최근 CNBC의 설문조사에 따르면 일부 근로자들은 은퇴 계획이 순조롭게 진행되고 있다고 믿고 있으며, 이는 주택 소유 또는 자산의 가치가 은퇴 준비에 대한 자신감에 기여하고 있는 것으로 나타났습니다. 조사에 응답한 6,657명 중 약 37%는 자신이 은퇴 저축에서 "일정보다 앞서 있다"(7%)거나 "일정대로 진행 중이다"(30%)고 답했습니다. 이들 중 42%는 조기 은퇴 저축 시작이 자신들이 앞서 나가게 한 주요 요인이라고 밝혔으며, 다른 요인으로는 적은 부채(38%)와 주택 자산 또는 소유(37%)가 있었습니다.

하지만, 보스턴 대학교 은퇴 연구 센터의 수석 연구 경제학자인 Angie Chen은 주택 소유자들이 자신들의 주택 가치에 대한 자신감을 과신하고 있을 가능성이 있다고 경고합니다. Chen은 "주택 소유자들은 일반적으로 은퇴 준비에 대해 과도한 자신감을 가지는 경향이 있다"며 "사람들이 자신이 은퇴에 얼마나 준비되어 있는지를 평가하는 데 많은 오해가 존재한다"고 언급했습니다.

주택 소유가 은퇴 준비에 미치는 영향은 단순한 재정적인 이점 이상의 의미를 가집니다. 은퇴 연구 센터의 국가 은퇴 위험 지수(NRRI)는 은퇴 준비가 부족할 위험이 있는 근로 연령 가구의 비율을 측정합니다. 2023년 NRRI 분석에 따르면, 28%의 응답자가 "신경 쓰지 않는다"고 판단되며, 이는 그들이 위험에 처해 있다고 생각하지 않지만 실제로는 그렇다는 것입니다.

Chen은 "여전히 대출이 많이 남아 있는 주택 소유자들은 과신하거나 걱정하지 않는 경향이 더 크다"고 덧붙였습니다. 은퇴 준비 상태를 보다 정확하게 평가하기 위해서는 자신의 주택 가치뿐 아니라 대출 잔액도 고려해야 한다고 강조했습니다. 예를 들어, 500,000달러에 주택을 구입했지만 400,000달러를 아직 빚졌다면 실제 자산은 100,000달러에 불과하다는 것입니다. 주택 자산을 활용하는 것은 항상 저렴하지 않으며, 주택에 대한 대출을 통해 얻는 것에는 위험이 따를 수 있습니다.

이와 동시에, 주택 소유는 은퇴 시 당신에게 여러 가지 장점을 제공할 수 있습니다. Sun Group Wealth Partners의 공동 창립자이자 관리 이사인 Winnie Sun은 "주택 소유는 두 가지 측면이 있다"고 말했습니다. 첫째, 주택의 자산 가치가 증가하면서 자산을 쌓게 되며, 은퇴 후 더 작은 집으로 이사할 경우 그 자금을 일시금으로 사용할 수 있게 됩니다. 또한, 주택을 소유함으로써 고정된 주거 비용이 발생하며, 이는 안정을 제공합니다.

최근 몇 년 동안 주택 소유 관련 비용이 증가했지만, 은퇴 시기에 진입하게 되면 공공 요금에서 노인 세금 혜택을 받을 수 있습니다. Sun은 "많은 고객들이 나이가 들면서 공공 요금에서 노인 요금을 받을 수 있는 자격을 갖게 된다"며 "따라서 그들의 비용도 줄어들 수 있다"고 언급했습니다. 주택은 유동성이 없지만, 필요한 경우 주택 자산을 활용하여 긴급 자금으로 사용할 수 있다는 점도 전문가들은 강조합니다.

결국, 주택 소유는 은퇴 준비에서 중요한 요소일 수 있지만, 부채 수준과 주택 자산의 진정한 가치, 그리고 이를 활용하는 방법을 모두 고려해야 적절한 평가를 할 수 있습니다. 따라서 은퇴를 준비하는 단계에서는 주택 자산만을 믿고 안심할 것이 아니라, 전반적인 재정 상태를 면밀히 들여다보는 것이 중요합니다.


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