많은 은퇴자와 은퇴 예정자들은 가능한 많은 소득을 얻고자 하는 바람을 가지고 있다. 이와 관련해 주택담보대출을 상환하는 것이 과연 합리적인 선택인지에 대한 질문이 떠오르고 있다. 최근 출간된 저서 “은퇴하는 법: 행복하고 성공적이며 부유한 은퇴를 위한 20가지 교훈”에서 크리스틴 벤즈는 이러한 막막한 질문에 대한 전문가의 답변을 모색하고 있다.

은퇴에 대한 고민은 고용 시기의 기대와는 또 다른 양상으로 나타난다. 벤즈는 다양한 Q&A를 통해 적정한 자산 인출 비율을 찾는 방법, 사회보장청 연금을 최대한 활용하기 위한 청구 시점, 그리고 정기적으로 보장된 월 소득을 늘리기 위한 연금 구매의 필요성 등을 다룬다. 하지만 이와 같은 질문들에 대해서는 정답이 하나로 정해져 있지 않다고 강조한다.

특히, 65세 이상의 주택 소유자들은 평균적으로 25만 달러의 주택 자산을 보유하고 있으며, 이는 2019년 대비 47% 증가한 수치이다. 많은 은퇴자들은 주택 자산을 활용하여 신규 모기지를 피하고 현금 구매자라는 옵션을 선호하기도 한다. 박사 제시카라우츠는 “모든 현금 구매자가 늘어나고 있다”고 언급했다. 이는 더 많은 은퇴자들이 경제적 안정성을 추구하는 것을 반증한다.

특히 주택담보대출을 상환함으로써 매월의 부담을 줄이고 더 큰 여유를 만들어 줄 수 있다는 전문가의 주장도 있다. 벤즈는 “지속적인 지출을 줄일 수 있다면, 이는 많은 안정을 제공할 수 있고 포트폴리오 인출의 유연성도 높일 수 있다”고 설명했다.

그러나 주택담보대출 상환 여부는 금리 상황에 따라 다르게 나타난다. 벤즈와 그녀의 남편은 10년 이상 전에 주택담보대출을 상환했지만, 현재의 상황에서 똑같은 결정을 내리는 것이 적절할지에 대해서는 의문이 생길 수 있다. 블로거이자 베스트셀러 작가인 JL 콜린스는 3% 이하의 금리라면 상환할 필요가 없다고 보며, 6% 이상일 경우에는 보장된 수익률을 제공하므로 상환해야 한다고 주장한다. 3%에서 6% 사이의 경우에는 개인의 편안함에 따라 결정해야 한다고 덧붙였다.

TED 제닌, 재정 계획가이자 oXYGen Financial 창립자는 주택담보대출을 상환할 것을 추천하는데, 이는 단순히 재정적 이유뿐만 아니라 감정적인 측면이 크다고 설명했다. 대출을 상환하게 되면 소유했다는 안도감을 느끼게 되며, 더 많은 경영 유연성을 갖게 된다는 점에서 긍정적인 요소가 많다.

마지막으로, 은퇴 준비 과정에서 고려해야 할 감정적인 질문들도 무시할 수 없다. 은퇴 후의 삶이 어떻게 변할지를 고민하며 1년의 모든 날을 어떻게 보내고 싶은지를 진지하게 생각해야 한다. 은퇴는 개인에게 새로운 변화를 주는 기회가 될 수 있는 만큼, "뒤돌아볼 때 후회할 것이 무엇인가?"라는 질문에 대답하는 것이 중요하다고 전문가들은 강조한다.


crossorigin="anonymous">