영국 자동차 금융 산업의 위기 – 은행들, 수십억 파운드의 배상을 준비 중
M
관리자
2024.11.14
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영국의 자동차 금융 산업은 현재 심각한 위기를 겪고 있으며, 분석가들은 이 사태가 영국 역사상 가장 큰 소비자 은행 스캔들에 준하는 최악의 시나리오를 예고하고 있다. 이 위기는 지난 10월 말, 영국 항소법원에서의 중대한 판결로 촉발되었는데, 이 법원은 자동차 딜러가 은행으로부터 자동차 금융 보너스를 수령하는 것이 고객의 동의 없이 불법이라고 판시했다.
이 판결은 자동차 금융 산업의 많은 관계자들을 놀라게 했고, 소비자에게 보상하는 다수의 수십억 파운드에 이르는 재정 조정 계획의 길을 열었다. 이는 영국의 지급 보호 보험(PPI) 스캔들과 비교되며, 해당 스캔들은 은행들에 500억 파운드 이상(약 638억 달러)의 비용을 초래한 것으로 평가된다.
영국 금융행위감독청(FCA)은 수요일에 대법원에 이 판결의 항소를 촉구하겠다고 발표했다. FCA는 자동차 금융 그룹들이 최근 몇 주 동안 급증한 불만 사항에 직면했을 것이라고 언급하며, 만약 항소가 허가된다면 이를 위해 전문가의 자문을 공유할 가능성을 고려 중이라고 밝혔다. FCA는 또한 금융 그룹들에 고소 건수를 해결하기 위해 재정적 준비금을 마련할 것을 권고했다.
모닝스타의 자산 분석가인 닉라스 카머는, 10월 25일 판결 이후 영국 은행들이 '불확실한 상황'에 처해 있다고 전했다. 그는 로이드 뱅킹 그룹이 블랙 홀스 사업 부문을 통해 가장 높은 리스크를 가지고 있다고 전망했고, 바클레스는 그보다 상대적으로 낮은 노출이 있다고 평가했다.
카머는 “은행들은 FCA가 설정한 규칙과 지침을 따랐다고 주장하였으나, 이는 새로운 항소법원의 판결과 일치하지 않는다”라며 “따라서 어떤 규칙을 따라야 할지에 대한 상당한 불확실성이 존재한다”라고 덧붙였다. 이어, 만약 이 판결이 유지된다면 FCA는 공시에 대한 규정을 재정비해야 할 필요성이 있다고 강조했다.
RBC 캐피탈 마켓의 영국 은행 분석가인 벤자민 톰스는, 만약 대법원이 이 하급 법원의 판결을 지지한다면 자동차 금융 부문에 대한 부정적인 영향을 280억 파운드까지 끼칠 수 있다고 경고했다. 그는 "일부 대출 기관은 시장에서 철수할 가능성이 있으며, 이는 차량 구매를 원하는 소비자에게 선택의 폭을 줄이고 가격 인상으로 이어질 것"이라고 설명했다.
FCA는 올해 1월 자동차 금융 산업에 대한 조사를 시작했으며, 이는 2021년 금지된 재량 수수료 제도와 관련된 광범위한 부정 행위가 있었는지를 검토 중이다. 또한, 피치(Fitch)라는 영향력 있는 신용 평가 기관은 이번 달 초 클로즈 브라더스 그룹의 평점을 '부정적 등급 관찰' 대상으로 변경한바 있으며, 이는 이 대출기관의 자동차 금융에 대한 높은 노출 때문에 이루어진 조치이다.
영국의 가장 큰 자동차 금융 비즈니스를 보유한 로이드 은행은 4억 5천만 파운드를 재정 준비금으로 설정했다. 이러한 상황들은 향후 자동차 금융 시장의 구조와 소비자 보호에 대해 심각한 재검토가 필요함을 시사하고 있다.
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