미국 연방준비제도가 9월부터 금리를 인하하기 시작했음에도 불구하고, 평균 신용카드 이자율은 거의 변동이 없다는 사실이 보도됐다. 특히 일부 소매 신용카드의 이자율은 오히려 상승한 것으로 나타났다. 이는 카드 발급사들이 신용카드 지각료를 제한하는 새로운 연방 규제를 앞두고 선제적으로 조처를 취했기 때문이라는 분석이다.

대부분의 신용카드는 변동이자율을 채택하고 있으며, 이는 연준의 기준금리에 직접 연결되어 있다. 2022년 3월부터의 11차례의 금리 인상에 따라 평균 연이율은 당시 16.34%에서 현재 20% 이상으로 상승했다. 그러나 연준이 금리를 처음으로 0.5% 인하했을 때, 평균 신용카드 이자율은 겨우 0.13% 감소하는데 그쳤다. 이후 다시 0.25% 추가 인하가 있었으나 여전히 신용카드 이자율의 큰 변화는 없다.

특히 소매 신용카드의 평균 이자율은 지난해보다 1%포인트 이상 증가했다. 현재 소매카드의 평균 비율은 지금까지의 최고치에 가까운 31%에 달하며, 일부 카드의 연이율은 35.99%에 이르기도 한다. 이러한 상승세는 신용카드 발급사들이 연방 소비자재무보호국(CFPB)의 새로운 규정에 대비하기 위한 조치로 풀이된다.

이 규정의 핵심은 신용카드 지각료 한도로, 이는 카드 발급사들의 수익성에 타격을 줄 것으로 예상된다. Bankrate.com의 수석 금융 분석가인 그렉 맥브라이드는 "수수료를 제한하려는 노력의 예상치 못한 결과로 종종 더 높은 이자율이 나타난다"라고 설명했다. 카드 발급사들은 지각 지불이나 채무 불이행 가능성에 따른 위험을 줄이기 위해 다른 방식으로 보상하려 하고 있다.

추가로, 소비자들은 카드 발급 시 높은 이율의 소매 신용카드에 가입하는 것을 피하는 것이 좋다고 전문가들은 조언한다. 특히 연말 쇼핑 시즌 서비스로 많이 이용되는 소매카드에 매력적인 할인 혜택이 제공되지만, 잔액을 유지하게 되면 할인 혜택이 사라지게 된다. 카드 발급사와 전문가들은 이자율을 피하기 위해 매달 청구서를 완납할 것을 권장하고 있으며, 이는 소비자들에게만 도움이 되는 팁이다.

현재 미국의 신용카드 채무는 사상 최고치인 1.17조 달러에 이르며, 이는 지난해보다 8.1% 증가한 수치다. 지난 1년 동안 카드 연체율도 증가하여 8.8%에 달하는 상황이다. 카드 발급사들은 고객의 연체 위험을 관리하기 위해 더 높은 이자율을 책정하는 방향으로 나아가고 있는 것으로 분석된다.

결론적으로, 연준의 금리 인하에도 불구하고 신용카드 이율이 오히려 상승하는 현상은 새로운 규제에 대한 대응으로 이해할 수 있다. 소비자들은 이러한 변화에 유의하며, 장기적으로 재정적인 안정성을 유지하기 위해 매달 청구서를 완납하는 것이 중요하다.


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