연방준비제도(연준)가 기준금리를 지난해 12월 이후로 동결했지만, 평균 신용카드 금리는 여전히 상승하고 있다. 최신 LendingTree 보고서에 따르면, 6월 신용카드 이자율은 세 번째 연속 상승하며, 12월 이후 최고 수준에 도달했다. 현재 평균 연이율(APR)은 20%를 넘어섰고, 새로운 카드의 경우 평균 APR이 24.3%로 증가했다. 뉴욕시의 재정 상담사인 클리포드 코넬은 "이러한 부담스러운 금리는 부채를 급속도로 증가시키고 있다"라고 경고했다.

신용카드 금리는 2009년 신용 카드법 시행 이후 몇 년간 안정세를 보였으나, 연준이 2015년부터 금리를 인상하기 시작하면서 급등하게 되었다. 지난 10년간 APR은 약 12%에서 현재 수준까지 두 배 가까이 상승했다. 대부분의 신용카드는 변동금리를 적용해, 연준의 기준금리와 직접 연결되어 있다. 따라서 2022년 3월부터 시작된 연준의 11차례 금리 인상과 함께 신용카드 금리가 다시 상승했다.

지난 2024년 동안 연준이 기준금리를 세 차례 인하했음에도 불구하고, 은행들은 여전히 신용카드 이자율을 기록적인 수준으로 인상했고, 일부 발급사는 이러한 높은 금리를 계속 유지할 것이라고 밝혔다. LendingTree의 수석 신용 분석가인 맷 슐츠는 "이 불행한 추세는 향후 몇 달간 지속될 수 있다"고 말했다.

왜 여전히 일부 APR이 상승하고 있는가에 대한 이유는 카드 발급사들이 미불이나 채무불이행의 위험이 있는 차주들로부터 자신의 손실을 최소화하려고 하기 때문이라고 분석된다. TransUnion의 고위 부사장인 찰리 와이즈는 "시장이 불확실할 때 소비자들은 미래 금융 어려움에 대비하기 위해 신용을 원하게 되며, 이는 카드 발급사들이 APR을 인상하게 만드는 요인이 된다"라고 설명했다.

높은 APR로 인한 이자 부담을 피하기 위한 방법으로는 잔액 이체 카드로 전환하거나, 높은 이자율의 신용카드를 저금리 개인 대출로 통합하여 상환하는 것이 추천된다. 슐츠는 "사람들은 특히 좋은 신용을 가진 경우, 자신이 지불하는 금리에 대해 훨씬 더 많은 권한을 가지고 있다고 생각해야 한다"고 강조했다. 금리가 낮은 새 카드 계좌를 제안 받을 수 있는 기회는 신용 점수가 높은 카드 소지자에게 열려 있다. 따라서 잔액을 전체 정기 납부하고 신용 사용 비율을 30% 이하로 유지하는 소비자는 카드 보상 프로그램의 혜택과 높은 신용 점수를 누릴 수 있다. 이는 향후 저렴한 대출 및 더 나은 조건의 금융 이용에 도움이 된다.


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