최근 실직 문제는 많은 사람들이 학자금 대출 상환에 직면하게 만드는 도전 과제가 되고 있다. 미국에서 4천만 명이 넘는 사람들이 학자금 대출을 보유하고 있으며, 총 채무는 1조 6천억 달러를 초과하고 있다. 특히, 연방 정부 직원의 해고가 증가하면서 직장을 잃은 사람들의 수가 늘어나고 있다. 이 시점에서 실직과 함께 학자금 대출 상환 문제를 어떻게 해결할 수 있을지에 대한 정보가 특히 중요해졌다.

일반적으로, 연방 학자금 대출을 보유한 차입자는 실직 시 소득 기반 상환 계획에 등록하여 상환 금액을 낮추거나, 실제로 $0의 청구액을 받을 수 있다. 이러한 소득 기반 상환(IDR) 계획은 차입자의 월 지급금을 자산의 일정 비율로 제한하고, 20년 또는 25년 후에 남아있는 부채를 면제한다. 그러나 현재, 이러한 IDR 계획 신청은 불가능하다. 이는 최근 미국 항소 법원의 결정으로 인해 바이든 행정부의 새로운 IDR 계획인 SAVE가 차단되었기 때문이다. 이로 인해 다른 IDR 계획의 대출 면제 요소도 영향을 받았다.

IDR 계획에 이미 등록되어 있는 차입자라면 소득 변화에 따라 낮은 지급 금액으로 전환하기 위해 재인증 과정을 진행하는 데에도 일시적인 어려움이 있을 수 있다. 특히, SAVE에 등록된 차입자는 현재 연기 상태에 있으며, 지불할 필요가 없다. 현재 IDR 계획 신청과 재인증 과정의 차질은 많은 직장을 잃은 사람들에게 큰 혼란을 초래하고 있다. 이런 상황에서 소비자 옹호자들은 여전히 대안이 있다고 말한다.

실직한 차입자는 실업을 이유로 하여 지불을 유예할 수 있는 실업 유예를 신청할 것을 권장한다. 실업 수당을 수령 중이거나 전일제 일자리를 찾고 있어도 찾지 못하는 차입자는 이 유예를 받을 수 있는 자격이 있다. 이 reprieve는 최대 3년까지 지속될 수 있다. 또 다른 유예 옵션으로는 경제적 어려움으로 인한 유예가 있으며, 추가적인 덜 알려진 유예로는 대학원 장학금 유예, 군 복무 및 후당 복무 유예 그리고 암 치료 유예 등이 있다. 한편, 일반적인 유예도 고려해 볼 수 있다.

차입자가 비상 지급 중단을 신청할 때는 그동안 이자 누적 여부를 확인할 필요가 있다. 이자가 누적된다면, 상환이 재개될 때 상환해야 할 잔액이 더 커질 수 있다. 따라서 가능한 경우 유예 기간 동안 이자만이라도 지불하여 부채 증가를 피하는 것이 좋다. 반면, 사학자금 대출이 있는 차입자인 경우 옵션이 적을 수 있지만, 전문가들은 대출 사무소에 실직 사실을 설명하고 어떤 지원이 가능한지 문의할 것을 권장한다.

결론적으로, 실직 후 학자금 대출 상환을 관리하는 것은 어려운 과제가 될 수 있지만, 다양한 대안과 옵션을 활용함으로써 상황을 완화할 수 있다. 이러한 조치를 통해 차입자는 재정적 어려움을 최소화하고 새로운 일자리를 찾는 데 집중할 수 있게 된다.


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