피델리티 투자 회사의 새로운 보고서에 따르면 2025년 첫 분기 동안 미국의 평균 401(k) 잔액이 3% 감소하여 127,100달러에 이르렀다고 한다. 이는 주식 시장의 급격한 변동성 때문으로, 많은 은퇴 저축자들에게 영향을 미쳤다. 또한, 개인 은퇴 계좌(IRA)의 평균 잔액도 4% 하락하여 121,983달러로 줄었다. 그럼에도 불구하고 두 종류의 계좌 모두 연간 기준으로는 상승세를 보였다.

보고서에 따르면 대다수의 은퇴 저축자들은 지속적으로 기여를 유지하고 있으며, 401(k)의 평균 기여율은 14.3%로 증가했다. 이는 피델리티가 제안한 15%의 목표치에 근접한 수치다. 샤론 브로벨리 피델리티의 직장 투자 부문 사장은 "2025년 첫 분기가 은퇴 저축자들에게 도전 과제가 되었지만, 사람들이 장기적인 은퇴 목표에 집중하여 지속적인 저축 방식을 채택하고 있다는 점에서 고무적이다"라고 말했다. 이러한 접근법은 시장의 어떤 혼란에도 개인들이 목표를 달성하도록 도와줄 것이라고 강조했다.

미국 시장은 4월 2일 백악관이 국가별 관세를 발표한 이후로 압박을 받아왔다. 이로 인해 미국과 유럽 연합, 중국 간의 무역 긴장이 계속되었고, 이는 코로나19 팬데믹 초기 이후 가장 극심한 S&P 500 거래일 중 일부를 초래했다. 그러나 최근에 들어서 시장은 이전의 손실을 largely 회복했다. 그날 아침 기준으로 다우 존스 산업 평균이 연초 대비 대체로 평형세를 유지하고 있으며, 나스닥 종합지수와 S&P 500은 2025년에 각각 약 1% 상승했다.

피델리티의 사고 리더십 부문 부사장인 마이크 샴렐은 "시장 변동성에 너무 신경 쓸 필요는 없다"라고 강조했다. 은퇴 연령에 가까운 사람들도 저축은 최소 10~20년의 시간적 지평을 가져야 하며, 단기 반응이 아닌 장기 전략이 더 바람직하다고 설명했다. 휴스턴의 세그먼트 자산 관리 CEO인 길 바움가르텐은 "타이밍을 맞추려는 시도는 거의 항상 나쁜 아이디어"라며, "사람들이 변동성 자산에 대한 장기적인 이점을 간과하고 단기 시장 변동에 집중하다 보면, 그들은 시장이 스스로 회복할 것이라는 사실을 놓치게 된다"고 말했다.

예를 들어, 지난 30년 동안 S&P 500에서 발생한 10개의 가장 큰 상승 폭을 기록한 거래일은 모두 경기 침체기 동안 발생했으며, 종종 최악의 날과 가까운 시점에서 이루어졌다는 웰스 파고의 분석 결과도 있다. S&P 500 지수는 수십 년 중 평균 10% 이상의 연환산 수익률을 기록하고 있으며, 1950년 이후로 77%의 확률로 긍정적인 수익률을 기록했다는 분석 결과가 있다.

이러한 데이터를 바탕으로 바움가르텐은 "결국 주식이 시간이 지남에 따라 상승할 것에 베팅하는 것이 맞다"는 결론을 내렸다. 따라서 장기적인 투자 전략을 세우고 이를 유지하는 것이 재정적으로 밝은 미래를 보장하는 데 필수적이다.


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