디지털 뱅킹 서비스인 데이브의 CEO 제이슨 윌크는 상장 기업의 수장으로서 경험했던 가장 힘든 시기를 회상하고 있다. 2023년 6월, 그의 회사 주가는 5달러 이하로 하락하며 큰 위기에 처했다. 이를 극복하기 위해 윌크는 로스앤젤레스에서 열린 마이크로캡 주식 컨퍼런스에서 투자자들에게 5천 달러의 소액 투자를 권유했다. 그는 "정말 힘든 시간이었다. 50억 달러 기업에서 5천만 달러로 줄어드는 것은 매우 힘든 일"이라고 말했다.

하지만 이후 몇 달 간 데이브는 수익을 내기 시작했으며, 월스트리트의 수익과 이익 기대치를 꾸준히 초과 달성했다. 현재 데이브는 미국 금융주 중 2024년 최대 상승폭인 934%를 기록하며 주목받고 있다. 이 핀테크 회사는 돈이 부족한 미국인들에게 소액 대출을 통해 수익을 창출하고 있다. JMP 증권의 분석가 데빈 라이언에 따르면, 데이브는 더 큰 변화의 상징적인 사례로 불린다.

2022년, 투자자들은 여러 비수익 핀테크 기업들에 대한 신뢰를 잃었고, 특히 데이브와 같은 기업들이 스페셜 퍼포스 인수 회사(SPAC)를 통해 상장되는 추세에 우려를 표했다. 급격히 변화한 시장 분위기는 자산 손실 우려로 이어졌고, 연방준비제도가 금리에 대응하기 위해 어려운 결정을 내리는 상황이 지속되었다. 그러나 현재 금리가 하향 조정되면서, 투자자들은 다시 금융 기업에 대한 투자를 늘리고 있다. KKR와 아메리칸 익스프레스와 같은 대형 자산 관리 기업들이 큰 수익을 올리고 있으며, 골드만삭스 역시 이들 대형 은행 중 가장 큰 상승세를 보이고 있다.

핀테크 기업인 데이브와 로빈후드가 가장 유망하다는 분석이 나왔다. 로빈후드는 올해 190%의 주가 상승률을 기록했으며, 시가총액 100억 달러 이상의 금융 기업들 중에서 최고 가치를 기록하고 있다. 라이언은 "데이브와 로빈후드는 수익을 내던 비즈니스 모델로 급변화하며, 수익 성장이 가속화되고 있다"고 언급했다. 그는 또한 투자은행과 대체 자산 관리자의 평가는 지나치게 평균선을 돌파했다며, 핀테크 기업들이 여전히 갈 길이 멀다고 덧붙였다.

데이브는 전통적인 은행 서비스에서 소외된 미국인들을 위한 무료 계좌와 저축 계좌를 제공함으로써 시장에서의 입지를 넓혀가고 있다. 이는 사용자들이 “가스와 식료품” 구매 시 필요한 소액 대출을 통해 이루어진다. 이러한 대출은 평균 180달러로, 대출당 약 9달러의 수익을 올리고 있다. 고객들은 타 기관들이 부과하는 35달러의 초과 인출 수수료를 피할 수 있어 실질적인 이익을 볼 수 있다. 데이브는 은행이 아닌 파트너십 기반으로 운영되며, 각종 수수료도 수익의 중요한 기초로 떠오르고 있다.

현재 데이브는 2023년 중반에 비해 우려가 적어졌으나, CEO 윌크는 여전히 회사가 부족한 점이 많다고 밝혔다. "우리 비즈니스는 지금 훨씬 더 좋지만, IPO 가격보다는 여전히 60% 낮게 평가되고 있다. 차차 회복할 수 있길 바란다"고 말했다.


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