밀레니얼 세대는 전통적인 의미의 은퇴 개념을 재조명하고 있다. 많은 지표에서 볼 때 이들 세대는 재정적으로 상당히 잘 지내고 있지만, 전통적인 은퇴를 생각하는 젊은이들은 줄어들고 있다. 웰스 파고의 조언 및 계획 부서장인 마이클 리어치(Michael Liersch)는 “은퇴는 점점 덜 중요해지고 있다”고 말하며, 10~15년 전에는 은퇴가 항상 최우선 목표였으나, 이제는 “현재의 삶을 즐기는 것”이 더 큰 우선 사항이라고 지적했다.

이 밀레니얼 세대는 부를 축적하는 데 집중하고 있지만, "최종 목표는 더 이상 일하지 않고 Adirondack 의자에 앉아 있는 것이 아닐 것"이라고 그는 덧붙였다. 이는 2024년 에델만 재정 엔진(Edelman Financial Engines)의 보고서에 따르면, 전체 미국인의 37%가 과거 세대와는 다른 모습의 은퇴를 원한다고 답한 것과 일치한다. 이들은 보다 활동적이고 모험적인 라이프스타일을 추구하며, 32%는 “완전한 은퇴”를 할 수 없을 것이라고 밝혔다. 이는 과거 은퇴에 대한 고정관념과는 상반되는 결과로, 과거의 안정과 휴식이 주요 목표였던 것과 비교된다.

또한, 미국의 젊은 밀레니얼 및 구세대 Z 세대의 중간 재산이 최근 몇 년 동안 "4배 이상" 증가했다고, 세인트루이스 연방준비은행의 2022년 데이터를 분석한 결과가 나타났다. 또한, 밀레니얼 세대 중 7자리 수의 은퇴 잔고를 가진 이들의 수가 2024년 3분기 기준으로 전년 대비 400% 증가했다고, 피델리티 투자(Fidelity Investments)의 데이터가 보고했다.

밀레니얼 세대는 다른 세대와 비교했을 때 최근 몇 달 간 소득이 증가했다고 보고하며, 향후 수입 잠재력 또한 증가할 것이라고 기대하고 있다. 트랜스유니온(TransUnion)의 또 다른 보고서에 따르면, 이들의 총 자산 가치는 현재 약 15.95조 달러에 달하며, 이는 5년 전 3.94조 달러에서 급증한 수치이다.

하지만 젊은 세대들이 직면한 상황은 크게 달라졌다고 콜럼비아 비즈니스 스쿨의 경제학 교수인 브렛 하우스(Brett House)는 지적했다. 이들이 보유한 자산과 재정적 안정성은 주택 구매 자금, 긴급 의료 비용과 같은 즉각적인 필요와 은퇴 후 급여를 대체할 수입을 창출할 능력에 따라 크게 달라진다. 정의된급여제도에서 정의된기여형 연금으로의 변화, 혹은 직장 내 연금의 폐지가 주요 원인으로 작용하고 있다.

현재 대부분의 젊은 성인은 어떤 형태의 연금을 받고 있지 않으며, 은퇴 연령에 접어든 개개인은 개인 저축과 사회 보장에 더욱 의존하게 된다. 젊은 밀레니얼 세대는 대규모 학자금 대출, 주택 담보 대출, 자동차 할부금 및 육아 비용 등 여러 재정적 우선 항목을 동시에 만족시켜야 하는 상황인 것은 큰 부담이 되고 있다.

재무 설계사 겸 CNBC 자문 위원회의 일원인 소피아 베라 다이글(Sophia Bera Daigle)은 “운영비용이 급증하는 30대 및 40대에서 많은 사람들이 재정적 압박을 느끼고 있다.”고 강조하며, 이들의 순자산은 증가하고 있지만 실제로는 진전을 느끼지 못한다고 밝혔다.

그녀의 발언에 따르면, “과거에는 은퇴가 grind에서 벗어나 골프를 치는 것에 중점을 두었다면, 이제는 보다 유연함에 중점을 두고 있다.”며, “20년 후의 은퇴가 어떤 모습일지 불확실하며, 이는 앞으로 60대에 하고 싶은 일을 선택하는 것에 대한 관심을 높이고 있다.”고 전했다.


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