최근 조사에 따르면, 밀레니얼 세대의 401(k) 계좌에서 백만 달러 이상의 자산을 가진 사람이 400% 증가했습니다. 이는 연간 성장을 나타내는 것으로, 현재 약 10,000명의 밀레니얼이 이 기준을 충족하고 있습니다. 2023년 3분기에는 이 숫자가 약 2,000명에 불과했습니다. 재정 전문가들은 이러한 성장은 주식 시장의 긍정적인 결과에 크게 의존하고 있다고 분석하고 있습니다.

예를 들어, 의회에서 활동하는 정치학 교수인 웨스 벨라미(38세)는 자신의 디지털 투자 계좌를 점검하던 중 401(k)에서 약 98만 달러를 확인했습니다. 그는 10년 이상 성실히 저축해왔으며, 고용주가 제공하는 매치 프로그램을 최대한 활용해 온 덕분에 이러한 긍정적인 결과를 얻게 되었습니다. 벨라미는 "백만 달러에 턱걸이하고 있어서 기분이 좋습니다"라고 말했습니다.

밀레니얼 세대는 안전한 노후를 위해 백만 달러 이상의 저축을 필요로 할 것이라 믿고 있으며, 이는 최근 뱅크레이트의 보고서에서도 확인됐습니다. 특히, 2023년에는 나스닥 지수가 29%, S&P 500이 23%, 다우지수가 12% 이상 상승하면서 이러한 저축액의 증가에 기여했습니다.

재정 전문가들은 밀레니얼이 이제는 최적의 수입 증가기를 맞이하고 있어 추가적인 저축을 고려해야 한다고 조언합니다. 밀레니얼이 2025년에는 44세에 도달하는 만큼, 저축을 안정적으로 늘려갈 시점이 되고 있습니다. 그러나, 재정 고문 조던 아워에는 달러 기준으로 저축 목표를 설정하는 것이 중요한 점이라고 강조했습니다. "노후 계획을 세울 때는 자신의 목표를 잊지 말아야 합니다."

밀레니얼 세대가 401(k) 백만 장자가 되기 위해서는 몇 가지 전략을 고려해야 합니다. 인증 재정 계획 전문가인 첼시 랜섬-쿠퍼는 직원들이 고용주 매치의 최대치를 초과하는 기여를 하는 것이 중요하다고 밝혔습니다. 2023년에는 14%의 직원만이 401(k)에 최대한도를 기여했으며, 이는 상당한 기회를 놓치는 것입니다. 2025년에는 직원들이 최대 23,500달러를 기여할 수 있고, IRA의 기여 한도는 변함없이 7,000달러입니다.

더불어, 고용주 기여금도 함께 증가하고 있어, 2023년 평균 401(k) 저축률(직원 기여금과 회사 기여금 포함)은 12.7%로 전년 12.1%에서 상승했습니다. 재정 전문가들은 이러한 구조가 개인의 은퇴 목표를 향해 나아가도록 돕는 데 크게 기여할 것이라고 기대하고 있습니다.

결국, 투자가 늘면 상승세가 꺾일 수도 있는 만큼 시장의 변동성에 대한 대비도 필요합니다. 그러나 장기적으로 보면 꾸준한 저축과 투자가 중요하다는 점을 꼭 기억해야 합니다. 벨라미는 "60세가 되기 전에 은퇴하고 싶다"며 목표를 세우고 있습니다. 이렇게 되어야 한다면, 앞으로 15~20년 동안 자유롭게 삶을 즐길 수 있을 것입니다.


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