로스 IRA는 은퇴 준비에 있어 매우 유용한 금융 상품으로, 세후 달러로 기여하여 이후 인출 시 세금을 부과받지 않는 장점이 있다. 특히, 로스 IRA는 기여자가 73세가 되기 전까지 최소 분배금(RMD)이 적용되지 않으므로, 원래의 소유자가 생존하는 동안은 세금 없이 더 오랜 기간 동안 투자할 수 있는 기회를 제공한다. 세무 상담가인 토마스 스캔론(Tom Scanlon)은 로스 IRA가 “더 긴 세금 없이 투자할 수 있는 기회”를 제공한다고 강조했다.

2025년의 로스 IRA 기여 한도는 7,000달러이며, 50세 이상인 경우 8,000달러로 증가한다. 그러나 기여자는 본인 또는 배우자의 '소득'이 기여 금액 이상이어야 한다. 로스 IRA에 대한 직접 기여는 소득 한도가 있지만, 사전세금 IRA 자산을 로스 IRA로 이전하는 로스 전환을 통해 소득 한계를 우회할 수 있는 방법이 있다. 전문가들은 사전세금 IRA를 보유한 사람들이 매년 부분 로스 전환을 고려해야 한다고 조언한다.

로스 IRA는 단순히 투자 수익을 세금 없이 축적하는 것 이상의 가치가 있다. 이는 상속 계획에서도 강력한 도구가 될 수 있다. 원래 소유자와 배우자가 자녀에게 자산을 남길 경우, RMD 없이 상속받은 자산은 ‘세금 없는 복리’로 성장할 수 있는 기회를 제공한다. 헤리티지 금융서비스의 최고 계획 책임자 에드워드 재스트렘(Edward Jastrem)은 상속받은 자산이 포함된 계좌가 10년 이내에 인출될 필요가 있지만, 인출 시 세금이 부과되지 않음을 언급했다. 만약 자녀가 상속받은 자산을 10년 동안 계좌에 둔다면, 이것은 또 다른 세금 없는 성장의 기회를 의미한다.

결국 로스 IRA는 은퇴 자금을 축적하는 것뿐만 아니라, 자녀에게 자산을 물려줄 때에도 세금 측면에서 유리한 선택이 될 수 있다. 은퇴 후의 과세를 미리 계획하고, 전략적으로 자산을 관리함으로써 세금 부담을 줄이는 길이 열린다.

로스 IRA에 대한 이해와 활용은 개인의 재정 안정성을 높이고, 세금 효율적으로 자산을 증대시키는 길이 되며, 다음 세대에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 따라서 로스 IRA는 단순한 저축 수단이 아닌, 체계적인 자산 관리의 필수 요소로 자리 잡고 있다.


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