러시아 중앙은행은 암호화폐의 장외거래(OTC)를 식별하고 제한하기 위한 중앙 집중식 플랫폼을 개발 중이다. 이 시스템은 특히 암호화 거래에 대한 계좌와 카드 대여를 제공하는 개인, 해적 사이트, 마약 거래소 및 온라인 카지노에 연루된 이른바 “드로퍼” 또는 “뮬”로 알려진 사람들을 목표로 한다. 중앙은행 금융 모니터링 및 통화 통제 서비스 책임자인 보그단 샤블리야에 따르면, 이 플랫폼은 러시아 당국이 은행 수준에서 암호화폐 OTC 거래를 체계적으로 식별하고 차단하기 위한 첫 번째 통합된 시도라고 전해진다.

앞서의 노력들은 개별 은행 내에서 의심스러운 거래를 모니터링하는 데 중점을 두었지만, 이번 새로운 시스템은 모든 러시아 금융 기관이 접근할 수 있는 통합 데이터베이스를 구축할 예정이다. 러시아 당국은 암호화폐 거래소가 이러한 비공식 은행 네트워크를 가장 많이 이용하는 부문 중 하나라고 추정하고 있다. 중앙은행의 이번 모니터링 플랫폼은 암호화폐 거래 네트워크를 방해하기 위한 정교한 접근 방식으로, 핵심은 암호화폐 거래 촉진자로 의심되는 개인을 추적하는 중앙 데이터베이스를 만드는 것이다.

드로퍼들은 일반적으로 OTC 암호화 거래를 처리하기 위해 서로 다른 기관에 걸쳐 여러 은행 계좌를 관리하고 있어 기존의 은행 모니터링 시스템으로 이들을 식별하기가 어렵다. 이 플랫폼의 주요 기술은 모든 러시아 은행 기관 간에 실시간 정보를 공유할 수 있는 능력이다. 개인이 새 은행 계좌를 개설하려 할 경우, 시스템은 자동으로 중앙 데이터베이스와 교차 참조하여 알려진 암호화 촉진자와 일치하는지를 확인한다. 의심스러운 신청자에 대한 즉각적인 알림이 제공되어, 계좌가 거래에 사용되기 전에 예방 조치를 취할 수 있도록 한다.

샤블리야에 따르면, 현재 시스템은 비공식 거래를 촉진하는 약 70만 명의 개인을 식별했다. 이 플랫폼은 거래자들이 한 기관에서 플래그가 지정된 후 다른 은행에서 새로운 계좌를 개설할 수 있는 기존 통제의 주요 약점을 해결하는 것을 목표로 하고 있다. 러시아의 불법 은행 운영의 규모는 이전에 추정했던 것보다 더 큰 것으로 보인다. 중앙은행 데이터에 따르면, 약 1천만 명의 러시아 시민이 드로퍼 카드로 식별된 계좌로 이체를 한 바 있다. 이는 많은 이들이 비공식 암호화 거래에 참여하고 있다는 사실을 모른 채 진행되고 있는 상황이다.

전통적인 비즈니스 계좌를 통한 의심스러운 은행 활동은 2024년 첫 9개월 동안 50억 루블로 감소한 반면, 개인 드로퍼 계좌를 통한 거래는 같은 기간에 390억 루블에 달했다. 현재의 수치는 전년 대비 큰 증가로, 2022년 370억 루블에서 2023년 449억 루블로 성장하였다. 은행 관계자들은 암호화폐 거래소가 이 활동의 주요 원동력 중 하나라고 언급하고 있다.

중앙 집중식 모니터링 플랫폼의 도입은 러시아에서 암호화폐 시장 접근 방식에 중요한 변화가 될 것이다. OTC 거래를 지원하는 은행 인프라를 대상으로 하여, 중앙은행은 비공식 암호화 거래를 줄이고 디지털 자산 거래를 승인된 채널로 유도할 것으로 기대하고 있다. 즉각적인 영향은 전통적인 은행 기반 OTC 거래 방식에서의 이전을 촉발할 가능성이 높다. 플랫폼이 개인 은행 계좌를 암호화 거래에 사용하는 것을 점점 더 어렵게 만들면서, 거래자들은 대체 방법을 탐색하거나 공식 승인된 플랫폼으로 전환할 필요가 있을 것이다.

앞으로 플랫폼의 도입은 러시아의 규제된 암호화폐 인프라 발전을 가속화할 수 있다. 그러나 중앙은행은 암호화폐에 대한 조심스러운 입장을 유지하고 있다.


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