최근의 시장 변동성으로 인해 자녀의 대학 교육을 위해 529 대학 저축 플랜을 활용하는 가정들은 불안감을 느낄 수 있다. 많은 529 플랜은 연령 기반 자산 배분 방식을 채택하고 있어, 수혜자의 나이와 시간적 범위에 따라 투자 조합이 달라지며, 대개 대학 입학 연령에 가까워질수록 더 보수적으로 관리된다.

전문가인 배리 글래스먼(Barry Glassman)은 "5세 아동은 오랜 시간적 범위를 가지지만, 이번 가을 대학에 진학하는 학생은 그만큼의 위험을 감수할 필요가 없다"고 설명했다. 현재 많은 가정들이 주식 시장의 수익에 의존해 자녀의 대학 학비를 마련하고 있는 가운데, 주식시장은 도널드 트럼프 대통령의 새로운 관세 정책과 글로벌 무역 전쟁에 대한 우려로 하락세를 보이고 있다.

최근 S&P 500 지수는 트럼프 대통령 취임 이후 15% 가까이 하락했으며, 이틀 연속으로 11% 가까운 하락세를 이어갔다. 이러한 시장 하락은 주정부가 후원하는 529 대학 저축 플랜의 잔고에도 영향을 미칠 수 있다. 529 플랜은 내국세법 제529조에 따라 설계된 계획으로, 부모가 저축한 금액을 특정 교육비에 대해 세금 없이 인출할 수 있는 혜택을 제공한다.

전문가들은 즉각적인 대학 학비 지급이 필요한 경우 몇 가지 선택지가 있다고 조언한다. 자녀가 아직 어리다면, 현재 주식을 할인된 가격에 구매하는 것이 좋은 기회가 될 수 있다. "주식 시장은 결국 회복될 것"이라는 말은 역사가 입증하고 있다. 만약 누군가 2005년 1월 3일 S&P 500 지수에 10,000달러를 투자하고 2024년 12월 31일까지 보유했다면, 그 금액은 71,750달러에 이를 것으로 예상된다.

529 플랜의 대부분은 연령 기반 자산 배분 방식을 적용하고 있으며, 이는 자녀의 나이에 따라 투자 비율을 조정하여 위험을 줄이도록 돕는다. 예를 들어, 아동이 대학에 진학하는 시점에는 주식 투자가 30% 이하로 줄어들게 된다. 이러한 전략은 투자자들이 시간에 따라 자동으로 리밸런싱되어 고가일 때 매도하고 저가일 때 매수하는 방식으로 위험 관리를 가능하게 한다.

529 계좌에서 손실을 최소화하기 위한 단기적인 방법으로는 다른 현금 저축이나 수입을 사용하여 529 계좌의 출금을 미루는 것이 있다. 또 다른 옵션으로는 현재 연방 학생 대출을 이용하고, 이후 529 플랜에서 자격 요건에 맞춰 이자를 상환하는 방법이 있다.

현재 대학 진학 시점까지 시간이 있는 가정은 이번 시장의 끔찍한 상황을 오히려 투자 기회로 인식해야 한다고 전문가들은 강조한다. "나쁜 시장에서도 저렴한 가격에 매수를 통해 미래를 위한 투자를 모집하고 있습니다,”라는 글래스먼의 말이 그 예다.

전문가들은 올바른 자산 배분 전략을 세운 후에는 뉴스에 집중하기보다는 시장의 흐름을 바라보아야 한다고 조언한다. 주식 시장의 하락은 흔히 발생하는 일이며, 평균적으로 17년 주기 동안 세 번의 10% 하락, 그리고 최소 한 번의 20% 하락이 발생하는 것이 일반적이다. 이러한 변동성을 견뎌내는 것이 중요하다.


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