최근 2025년 S&P 500 지수가 급등락을 거듭하면서 대학 저축계좌인 529 플랜을 활용하려는 부모들에게는 특히 안 좋은 시기가 되고 있다. 많은 가정이 오랫동안 미래의 교육 비용을 위해 저축해온 529 계좌의 잔액이 등록금 납부 시기가 다가오면서 하락세를 보여 당혹스러움을 겪고 있다.

전문가들은 대학 등록금 납부 전에 몇 가지 중요한 사항을 고려해야 한다고 조언하고 있다. 뱅가드 교육 저축 그룹의 헤드 스미타 월링은 “조금만 계획하면 인출이 두려운 일이 아니라 기뻐해야 할 일이 될 수 있다”고 강조했다.

529 플랜은 일반적으로 자녀의 연령에 따라 포트폴리오가 설계되며, 자녀가 어릴 때는 주식 비중이 높고 대학 진학이 가까워지면 점차 보수적으로 변경된다. 고등학교 졸업이 가까운 경우, 대부분의 가족은 주식보다 채권과 현금에 더 많이 투자하게 되어 손실을 줄이는 데 도움이 되지만 이익도 제한할 수 있다.

마리 모리스, 커먼웰스 세이버스 CEO는 529 계좌의 최근 성과에 대한 우려를 나타내며 “위험 수용 능력을 평가하는 것”이 중요하다고 말했다. 만약 전체 주식 포트폴리오에 투자 중이라면, 시장의 변동성이 큰 현재 상황에서 그러한 선택이 최선인지 되돌아보아야 한다고 조언한다.

시장 변동성이 심한 경우, 어떤 전략을 세울 수 있을까? 메릴린치의 리차드 폴리메니는 포트폴리오의 일부를 정리하고 현금에 유사한 자산으로 재배치하라는 전략을 소개했다. 이는 원금 보호는 물론 안정적인 수익을 제공할 수 있다.

그럼에도 불구하고 전문가들은 529 계좌의 모든 자금을 현금으로 바꾸는 것은 최악의 선택이라고 경고한다. 하락장에서 투자자의 가장 큰 실수는 조급하게 자산을 매도해 손실을 확정짓는 것이라는 점을 명심해야 한다.

등록금을 납부해야 할 시점에 있는 경우, 현재 몇 가지 방법을 고려할 수 있다. 뱅가드의 월링은 “지금 자금을 사용하는 것이 좋을지 아니면 계속 성장하도록 두는 것이 좋을지 판단하는 것이 중요하다”고 말했다. 폴리메니는 즉각적인 대학 비용을 충당하기 위해 소득이나 저축을 사용하고, 나중에 529로 환급받는 전략을 제안하였다.

또한, 연방 학생 대출을 먼저 이용한 후 이후에 529에서 해당 대출을 상환하는 방법도 고려할 수 있다. 하지만 고금리가 발생하는 민간 학생 대출이나 개인 대출을 생각 중이라면, 529 자금을 먼저 사용하는 것이 좋다.

529 계좌의 혜택은 명확하다. 세액 공제나 공제를 통해 저축을 지속적으로 이어가야 하며, 이자 수익은 세금 우대 혜택을 받을 수 있다. 빠르게 변화하는 시장 속에서도 대학 저축은 여전히 중요하다. 최근 조사에 따르면, 학생의 42%가 기술 및 직업 교육으로 선회하고 있으며, 경제적 이유로 69%가 학업 중 집에서 거주할 계획이라고 한다.

마지막으로, 2024년부터 529 플랜의 미사용 자금을 계좌 수익자인 로스 IRA로 전환할 수 있는 가능성도 열렸다. 이러한 변경 사항들 덕분에 최근 529 플랜 계좌 수가 증가하여 여전히 많은 부모들이 적극적으로 활용하고 있다는 점이 주목할 만하다.


crossorigin="anonymous">