최근 발표된 보고서에 따르면, 기후 변화로 인해 발생하는 세입자와 더불어 주택 담보 대출 시장도 심각한 영향을 받고 있다. 올해 기후로 인한 구조조정으로 은행이 입을 손실은 약 12억 1,000만 달러에 달하며, 이는 모든 구조조정 신용 손실의 6.7%에 해당한다. 기후 관련 재난의 연간 비용은 지난 40년 동안 1,580% 증가했으며 이는 향후 주택 시장에 있어 중요한 요소가 될 것이다.

기후 변화에 따른 재난이 증가함에 따라, 대출 기관들은 이제 주택 담보 대출 심사 과정에서 기후 위험을 고려해야 할 시기다. 이를 통해 소비자의 신용 점수가 상승할 수도, 하락할 수도 있으며, 특히 그들의 자산에 대한 리스크가 어떻게 평가되는지에 따라 차이가 발생한다. 만약 기후 요인이 심사에 포함된다면, 이는 차입 비용에 직접적인 영향을 줄 것이다.

그림에서 보듯, 주택이 극단적인 기후 이벤트로 인한 피해를 입은 경우, 그 주택의 압류 비율은 이웃 주택보다 40% 이상 상승할 수 있다. 플로리다와 같은 고위험 지역에서는 최근 폭풍우로 인해 보험료가 크게 상승하고 있으며, 소비자들은 단순히 이 증가된 비용을 감당할 수 없어 주택을 포기하는 경우가 빈번하다. 이로 인해 대출 기관들 역시 큰 타격을 입게 된다.

현재 기후 위험이 가장 심각한 지역은 캘리포니아, 플로리다, 루이지애나로, 은행들의 손실은 이러한 주에서 주로 발생하고 있다. 기후 변화가 주택 담보 대출의 기본 가정에까지 영향을 미치고 있는 가운데, 대표적인 대출 기관인 팬니 메이는 이미 이에 대한 변화를 검토하고 있지만 구체적인 실행 계획은 발표되지 않은 상태다.

기후 위험은 단순히 직접적인 피해뿐만 아니라 보험료 상승과 같은 간접적인 영향으로도 이어지며, 이로 인해 전통적인 신용 손실 모델에서 숨겨진 신용 손실 위험이 존재한다. 기후 변화에 따른 이러한 금융적 리스크는 결국 가계는 물론 금융 기관과 투자 포트폴리오에도 큰 영향을 미치고 있다.

기후 변화의 비용 구조는 단지 자연재해의 강도가 높아지면서 증가한 것이 아니다. 인플레이션과 위험 지역에서의 인구 밀집, 그리고 부동산 개발이 맞물려 상대적으로 더 비싼 주거비용이 형성되고 있다. 이는 누적되어 기후 관련 비용의 급격한 증대를 가져왔다. 이러한 변화에 발맞추어, 대출 기관들은 이제 기후 재난에 대한 위험을 수용하지 않으면 미래에 상당한 금융적 손실을 겪게 될 것이 분명하다.


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