많은 미국인들이 퇴직금 부족 문제에 직면하고 있는 가운데, 2025년부터 특정 고령 근로자들의 자산 저축이 쉬워질 수 있다. 2022년에 제정된 'Secure Act 2.0'는 401(k) 계획을 포함한 여러 퇴직 시스템 개선을 도입하여 이목을 끌고 있다.

2025년부터는 60세에서 63세 사이인 근로자들이 연간 401(k) 추가 저축 한도를 10,000달러로 늘릴 수 있게 된다. 이는 기존의 추가 저축 한도의 150%에 해당하며, 둘 중에서 더 큰 금액이 적용된다. 이로 인해 많은 고령 근로자들이 퇴직 저축을 효율적으로 늘릴 수 있는 기회를 가지게 된다. 그러나 IRS는 2025년의 추가 저축 한도를 아직 공개하지 않았다.

401(k) 저축 제도를 통한 자산 관리는 많은 근로자들에게 중요한 문제다. CNBC 조사에 따르면, 약 40%의 미국 근로자가 퇴직 플랜 및 저축에서 뒤처져 있다고 한다. 이러한 변화는 특히 50세 이상의 근로자들에게 긍정적으로 작용할 것으로 보인다. 2024년에는 근로자들이 최대 23,000달러를 401(k) 계획에 저축할 수 있으며, 50세 이상인 경우에는 추가로 7,500달러를 저축할 수 있다.

전문가들은 이러한 변경 사항이 고령 근로자들에게 큰 도움이 될 것이라고 강조하고 있다. CGN Advisors의 제이미 보스 세 자격 금융 설계사는 "이런 한도의 증가가 사람들에게 퇴직 저축을 늘릴 수 있는 훌륭한 방법이 될 수 있다"고 전했다. 2023년 데이터에 따르면, 401(k) 추가 저축을 한 근로자는 전체 적격 근로자의 약 15%에 불과했다. 특히 고소득자들이 이러한 추가 저축을 하는 경향이 뚜렷하게 나타났다.

또한, Secure 2.0의 또 다른 변화로는 고소득 근로자들에 대한 세금 혜택이 변경된다. 2026년부터는 145,000달러 이상의 소득을 올린 근로자들은, 추가 저축금을 세전 계좌에 납입하는 것이 아니라 세후로 매칭해야 한다. 이는 잡지며, IRS는 2023년 8월에 이 규칙의 시행을 2026년 1월로 연기하였기 때문에, 2025년까지는 여전히 세전 401(k) 추가 저축을 할 수 있다.

퇴직 후 재정적 안정을 위해 미국의 퇴직 저축 시스템은 앞으로 더욱 향상될 가능성을 보인다. 그러나 여전히 많은 근로자들이 경제적 안정을 확보하기 위해 추가 저축을 해야 하는 상황이다. 따라서 이와 같은 제도의 변화는 필수적이며, 고령 근로자들에게 실질적인 도움이 될 것이다.


crossorigin="anonymous">