2025년부터는 401(k) 플랜에 최대 23,500달러를 저축할 수 있습니다. 이는 2024년의 23,000달러에서 증가한 수치입니다. 50세 이상의 근로자는 추가로 7,500달러를 저축할 수 있습니다.

그러나 내년부터 60세에서 63세 사이의 근로자에 대한 잡금 기여 한도가 11,250달러로 상승하면서 이 투자자들의 총 저축 한도는 34,750달러에 이를 것입니다. 이 기회는 많은 사람들에게 잘 알려져 있지 않아 전문가들은 "아마도 누군가 아직 이 추가 증가에 대해 알지 못할 것"이라고 지적합니다. 금전적 계획의 설계사이자 투자 대리인인 톰미 루카스는 이러한 기회를 잘 활용하는 것이 중요하다고 말씀합니다.

재정전문가들은 2025년 한도 증대에 대비해 지금부터 401(k) 기여금을 증가시키는 것이 바람직하다고 조언합니다. 2025년 기여 조정을 계획하고 있다면, 지금이 그 작업을 할 때라는 것입니다. 일반적으로 401(k) 기여금 변경 사항이 효과를 발휘하기 위해서는 몇 개의 급여 주기가 필요하므로 늦어지면 1월 초에 더 높은 기여금을 놓칠 수 있습니다.

만약 초기에 더 큰 예치를 놓친 경우라도 연말에 기여금을 늘려 최대 한도에 도달할 수 있는 방법이 있습니다. 그러나 높은 비율의 저축은 종종 사람들이 감당하기 어려운 더 큰 현금 흐름에 영향을 줄 수 있습니다. 많은 근로자들이 매년 401(k) 플랜의 최대 한도를 달성할 여유가 없다는 점도 염두에 두어야 합니다. 2023년에 401(k) 플랜을 최대한으로 사용한 직원의 비율은 약 14%에 불과하다는 연구 결과도 있습니다.

따라서 전문가들은 2025년부터의 상향 조정된 방안을 고려할 때, 미리 기여금을 조정하고 준비하는 것이 재정적인 안전망을 강화하는 데 큰 도움이 될 것이라고 강조하고 있습니다.


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