2025년 재정 목표에 관한 최근 조사에 따르면, 가장 많은 미국인들이 채무 상환을 최우선 목표로 삼고 있다고 한다. 은행계의 여론조사 결과, 응답자의 89%가 2025년을 위한 주요 재정 목표가 있다고 밝혔며, 그 중 21%는 채무 상환을 목표로 설정했다.

연구에 따르면, 미국인들의 재정 계획 리스트에는 비상 자금을 더 많이 저축하는 것이 12%로 다음을 차지했으며, 높은 급여의 직장 또는 추가 소득원을 얻는 계획이 11%, 예산 관리를 개선하는 것이 10%, 은퇴 저축 및 투자 증가가 각각 8%, 비필수 구매를 위한 저축이 6%, 새 집 구매가 4%로 이어졌다. 이러한 목표는 소비자들에게 여러 재정적 도전이 있었던 지난해를 지나며 설정된 것이다.

비록 물가 상승률이 완화되었지만, 여전히 많은 가격이 높은 수준을 유지하고 있으며, 이에 따라 미국의 신용 카드 채무는 최근 1.17조 달러로 사상 최고치를 기록했다. 평균적으로 각 채무자의 신용 카드 부채는 6,380 달러에 달한다고 전신 통계 회사인 트랜스유니온이 보고했다.

대출 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있는 저금리 정책이 시행되고 있다. 연준(Fed)은 최근 세 차례에 걸쳐 금리를 총 1% 포인트 인하했다고 발표했다. 그러나 신용 점수가 높은 대출자도 여전히 평균 20.35%의 금리를 유지하고 있으며, 이는 지난 8월의 20.79%에서 감소한 수치다.

전문가들은 통계적으로 요약된 결과를 통해 사람들이 채무 문제를 인식하고 해결하고자 하는 의지가 바람직하다고 평가하고 있다. "채무를 효과적으로 갚지 않으면 개인 재정에 부정적인 영향을 미칠 수 있다"며 전문가들은 채무 상환의 필요성을 강조하고 있다.

신용 카드 잔액을 줄이고, 자동차 대출이나 기타 신용라인의 부채를 상환하기 위해서는 개인의 재정 우선 순위를 조정해야 할 수도 있다. 최근 알리안즈 라이프 보험사 조사에 따르면, 많은 미국인들이 부정적인 재정 습관을 가지고 있다고 응답했다. 응답자 중 30%는 불필요한 소비를 많이 한다고 답했으며, 28%는 저축을 하지 않고, 27%는 일부만 저축하고, 23%는 채무를 충분히 줄이지 못하고 있으며, 21%는 수입보다 지출이 더 많다고 밝혔다.

채무를 갚고자 하는 이들에게 가장 좋은 방법은 직접 조치를 취하는 것이라고 라인딩트리의 수석 신용 분석가인 매트 슐츠가 말했다. 그는 "연준이 금리를 낮추고 있지만, 연준이 당신을 구해주지 않을 것임을 이해해야 한다"며 스스로의 재정 관리를 강조했다.

신용 카드 회사에 더 경쟁력 있는 금리 조정을 요청하는 것도 긍정적인 결과를 가져올 수 있다. 최근 조사에서 요청한 76%의 사람들이 금리 인하에 성공했다고 한다. 또한, 0% 전환 제안을 활용해 일정 기간 동안 이자가 없는 혜택을 받는 것도 고려해 볼만하다. 일부는 낮은 금리로 채무를 통합할 수 있는 개인 대출을 선택할 수도 있다.

채무 정리를 우선시하는 것 외에도, 개인 저축을 함께 고려하는 것이 중요하다. 전문가들은 긴급 상황에 대비해 최소 3에서 6개월의 생활비를 확보해야 한다고 권장한다. 이렇게 하면 예기치 않은 차량 수리비나 수의사 비용이 발생했을 때 사용할 수 있는 재정적 여유가 생긴다.

저축을 우선 순위에 두면 채무를 줄이는 데 시간이 더 걸릴 수 있지만, 저축이 채무 사이클을 끊는 데 도움이 될 수 있다. 전문가들은 이러한 복합적인 접근이 재정 건전성을 회복하는 데 중요하다고 말한다.


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