2025년부터 미국의 401(k) 플랜에 대한 기여 한도가 상승하면서, 퇴직 자산을 늘릴 수 있는 절호의 기회가 마련됐다. 전문가들은 이 변화를 통해 많은 사람들이 퇴직 준비에 좀 더 힘써야 한다고 강조한다. 최근 CNBC의 설문조사에 따르면 미국인의 약 40%는 퇴직 계획과 자산 축적에서 뒤쳐져 있는 것으로 나타났다.

401(k) 플랜의 변경 사항을 고려하기 전에 자신의 재정 상황을 검토하는 것이 중요하다. 여기에는 수입, 즉각적인 지출 필요, 그리고 장기적인 목표 등이 포함된다. Moneco Advisors의 재정 상담사 살림 부타기(Salim Boutagy)는 "401(k) 투자는 장기적인 퇴직 목표에 집중해야 하며, 중기 목표 및 긴급 상황과 같은 다른 저축 방식과 조화롭게 운영되어야 한다"고 말했다.

2025년부터 적용될 주요 변경 사항으로는 기여 한도가 23,500 달러로 증가한 것이 있다. 이는 2024년의 23,000 달러에서 늘어난 수치이며, 50세 이상의 투자자를 위한 캐치업 기여금 한도는 현재 7,500 달러에서 변동이 없다. Ulin & Co. Wealth Management의 전문 상담사 존 울린(Jon Ulin)은 "이러한 한도 상향은 고소득자에게만 이로운 것이 아니다. 이는 모든 사람에게 저축률을 높일 기회를 제공한다"고 말했다.

또한, 2025년부터 특정 연령대의 투자자들에게 새로운 "슈퍼 맥스 캐치업" 기회가 추가된다. 만약 2025년에 60세에서 63세 사이에 있다면, 캐치업 기여금 한도가 11,250 달러로 증가하여 전체 기여 한도가 34,750 달러에 이를 수 있다. 그러나, 이러한 혜택을 누리기 위해서는 자신의 401(k) 플랜에서 추가 기여금을 반드시 허용해야 하며, 그렇지 않을 경우 초과 기여로 간주되어 세금 문제가 발생할 수 있다.

플랜 매칭 기여금을 최대화하기 위해서는 조기에 401(k)를 최대한 활용하기 전에 반드시 '트루 업(true up)' 기능을 확인해야 한다. 일반적으로 고용주의 매칭 기여는 연간 누적 form에 따라 추가 자금을 계좌에 예치하는 방식으로 관리된다. 만약 신속하게 기여금을 최대화하면, 매칭 기여금의 일부를 놓칠 수 있다. 특히, 트루 업 기능이 있는 플랜에서는 연초부터 적극적으로 기여하는 것이 안전하다.

따라서 퇴직 자산 축적을 고려하는 이들은 이러한 새로운 변화를 꼭 체크하여 최대한의 혜택을 누리도록 해야 하며, 조기 기여 시 고용주의 매칭 기여를 놓치지 않도록 주의하는 것이 필요하다. 401(k) 플랜의 복잡성을 잘 이해하고 효과적으로 활용하는 방법이 퇴직 후 삶을 더욱 윤택하게 만들어 줄 것이다.


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