2023년 401(k) 저축률이 상승하고 있다는 새로운 업계 조사 결과가 발표되었다. 2023년 기준으로 평균 저축률은 12.7%로, 지난해 2022년의 12.1%에서 증가한 수치이다. 이 중 직원들이 급여의 7.8%를 저축하고, 기업들이 4.9%를 추가하는 형태다. 이는 미국 계획 후원 협회의 연례 조사 결과로, 700개 이상의 기업 401(k) 및 이익 공유 계획을 분석한 자료다.
미국 계획 후원 협회 연구 및 커뮤니케이션 책임자 해티 그리넌은 “저축 비율은 시간이 지남에 따라 증가 추세를 보였으며, 경제 침체기에는 일시적인 감소가 있었다”고 설명했다.

한편, 뱅가드는 2023년 평균 저축률이 11.7%로, 2022년과 동일하다고 보고했다. 이 조사는 1,500개 이상의 승인된 계획과 거의 500만 명의 참여자를 대상으로 한 것으로, 전체적인 구조를 잘 보여준다. 피델리티 인베스트먼트는 2024년 9월 30일 기준으로 평균 저축률이 14.1%에 달한다고 보고하였다. 이는 26,000개의 기업 퇴직 난과 관련된 자료를 기반으로 한 것이다.

401(k) 저축 목표에 대해 뱅가드는 매년 직원들이 급여의 12%에서 15%를 저축하는 것을 권장하고 있다. 여기에는 고용주가 추가하는 기여금도 포함된다. 피델리티는 이를 위해 15%의 저축을 기준으로 설정하고 있어, 직원들이 가능한 한 많은 금액을 저축할 수 있도록 하는 것이 매우 중요하다. 많은 기업들이 저축률을 증가시키기 위한 매칭 프로그램을 운영하고 있으며, 2023년 기준으로 80% 이상의 계획이 매칭 기여금을 제공하고 있다.

매칭 한도를 충분히 채운 이후에는 전문가들이 매년 저축률을 높일 것을 권장하고 있다. “저축할 수 있는 금액이 무엇이든 간에 시간이 지남에 따라 성장하는 모습을 볼 수 있을 것”이라고 그리넌은 강조했다. 2025년부터는 401(k)의 최대 직원 저축 한도가 23,500달러로 증가하며, 2024년도에는 23,000달러였다. 50세 이상의 근로자는 7,500달러의 추가 기여금을 유지하게 되고, 60세에서 63세 사이의 투자자는 추가 기여금이 11,250달러로 증가한다.

2025년에 더 많은 금액을 저축할 계획이라면 이 시점이 저축률을 높이기에 가장 중요한 시점이라고 보스턴 지역의 그린 비 어드바이저리 창립자이자 공인 재무 계획 담당자인 캐서린 벨레가는 말했다. 보통 401(k) 저축률에 대한 변경 사항이 반영되기까지 몇 개의 급여 주기가 소요되므로, 12월에 변경 작업을 진행하여 1월 준비를 마치는 것이 좋다고 지적했다.

2023년에는 직원들 중 단 14%만이 401(k) 계획의 최대 금액을 저축한 것으로 나타났다. 또한, 최대 저축 외에도 약 15%의 근로자가 목표 기능이 있는 회원제에서 추가 기여금을 실행한 것으로 조사됐다.

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