세금 시즌이 본격적으로 시작됨에 따라, 2024년 세금을 줄이거나 환급액을 늘리기 위한 전략을 모색하는 사람들이 많아지고 있다. 그러나 전문가들은 특히 W-2 근로소득자들에게는 선택지가 제한적이라고 경고한다. 세금 전문가이자 보스턴 지역의 재무 설계사인 캐서린 발레가는 "12월 31일 이후에는 지난해 세금과 관련된 조치를 취할 수 있는 기회가 매우 적다"고 말했다.

연말이 지나면 401(k) 플랜 기여를 늘리거나, 기부금을 늘리거나, 세금 손실 수확을 통한 세금 감면을 청구하는 것은 이미 늦었다. 하지만 전문가들은 4월 15일 세금 신고 마감일까지 고려해 볼 만한 몇 가지 기회를 제시하고 있다. 다음은 세금 납부자들이 고려해볼 수 있는 세 가지 옵션이다.

첫째, 건강 저축 계좌(HSA)에 기여하는 것이다. 2024년 건강 저축 계좌의 기여 한도는 개인 보장에 대해 4,150달러, 가족 계획에 대해서는 8,300달러로 설정되어 있다. 기여를 하려면 고소득 세금 지원 보험플랜이 필요하다. 레이먼드 제임스의 CFP인 토마스 스캔론은 "HSA는 간단하다. 자격이 된다면 기여하고 공제를 받으세요"라고 조언했다.

둘째, 세전 IRA에 기여하는 방법이다. 개인 퇴직 계좌(IRA)에 대한 기여 마감일인 4월 15일 역시 적용된다. 투자자는 최대 7,000달러를 저축할 수 있으며, 50세 이상의 투자자는 추가로 1,000달러를 기여할 수 있다. 세전 IRA 기여는 근로소득과 직장 퇴직 계획에 따라 공제를 청구할 수 있다. 이 전략은 2024년 조정 총소득을 낮춰주지만, 계좌에 대한 세금과 후에 필요한 인출이 발생하므로 주의가 필요하다.

셋째, 배우자 IRA 활용하기이다. 만약 부부가 공동으로 세금을 신고한다면, 비근로 배우자를 위한 별도의 전통 IRA 또는 롯 IRA를 통해 재정적 기여를 극대화할 수 있는 옵션이 있다. 근로 배우자가 충분한 소득이 있을 경우, 두 사람 모두 세전 IRA에서 최대 한도를 기여하고 그에 대한 공제를 청구할 수 있다. 그러나 한 쪽 배우자만을 위해 기여하기로 하든, 두 배우자 모두를 위해 기여하기로 하든, 오랫동안 재정적 그리고 세금 관련 계획 세우는 것이 중요하다.

이처럼 2024년 세금 계획에 있어 여전히 활용할 수 있는 방법들이 몇 가지 존재한다. 건강 저축 계좌와 개인 퇴직 계좌에 대한 기여, 그리고 배우자 IRA 활용은 세금 부담을 줄이면서 동시에 세금 환급액을 늘릴 수 있는 효과적인 전략으로 판단된다.


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