최근의 관세로 인한 주식 시장의 변동성은 퇴직을 앞두고 있는 투자자들에게 불안감을 안기고 있다. 2025년에는 예상보다 많은 418만 명의 미국인들이 65세에 도달할 것으로 예상되며, 이는 Alliance for Lifetime Income의 보고서에 따르면 역사적으로 가장 많은 수치이다. 이에 따라 전문가들은 포트폴리오를 보호하기 위한 투자 전략을 제시하고 있다.

불확실성이 커지고 있는 상황에서 퇴직을 준비하고 있는 사람들은 금융적 미래에 대한 걱정이 더욱 커지기 마련이다. 특히, 퇴직 후 첫 5년은 불황 기간에 자산을 인출하기에 '위험 구역'으로 여겨진다. Morningstar Research Services의 포트폴리오 전략가인 에이미 아르놋(Amy Arnott)은 "가치가 하락 중인 계좌에서 자산을 인출하면, 결국 시장이 반등할 때 사용할 수 있는 자산이 줄어든다"고 강조했다.

이러한 환경 속에서도 투자자들은 변동성에 대비할 수 있다고 Apex Financial Services의 Lee Baker는 전했다. 그는 "혼란은 이미 이전에도 있었고, 앞으로도 계속될 것"이라며, 관세로 인한 매도 사태나 다른 시장 하락에도 대비해야 한다고 조언했다.

첫 단계는 포트폴리오를 재조정하여 '너의 둥지를 보호하라'는 것이다. Ulin & Co. Wealth Management의 CFP인 존 울린(Jon Ulin)은 "'위험 감내도'와 '투자 기간'에 따라 포트폴리오를 재조정해야 한다"며, 특히 60대 초반의 사람들은 60% 주식과 40% 채권의 60/40 투자 포트폴리오로 자산을 이동할 것을 권장했다.

두 번째로, 현금 보유를 강화해야 한다. 전문가들은 주식 시장이 하락할 때 투자를 파는 것을 피할 것을 권장하고 있다. 이는 '수익 순서 위험'이라는 현상 때문에 퇴직 초기 자산이 줄어들어 장기적인 포트폴리오 성장에 부정적인 영향을 미친다는 연구 결과에 따른 것이다. CFP 말콤 에드리치(Malcolm Ethridge)는 "퇴직 예정일로부터 1~2년 전에는 두 해의 소득을 현금으로 유지하는 전략이 좋다"고 추천하며, 이는 조기 손실 위험으로부터 보호해준다.

마지막으로, 투자가들은 '채권 사다리'를 고려할 수 있다. Wealth Script Advisors의 CFP인 알렉스 캐스웰(Alex Caswell)은 "채권 시장의 변동성이 심한 상황에서 투자자들은 규칙적 소득을 제공하는 채권 사다리를 구축하는 것을 고려할 수 있다"고 설명했다. 이는 다양한 단기 국채를 구입해 만기일을 staggered하게 배치하여 이자율 위험을 관리할 수 있는 전략이다.

이러한 전략들은 자산 보호뿐만 아니라 심리적 안정감을 주어 퇴직 생활을 준비하는 데 큰 도움이 될 것이다. 따라서 금융 전문가들은 가까운 미래의 변동성에 대한 준비가 필요하다고 입을 모은다.


crossorigin="anonymous">