Aave Labs의 창립자 스타니 쿨레코프는 전통 금융(TradFi)이 은행에서 핀테크로 이동했으며, 블록체인이 그 다음 단계로 이어질 가능성이 높다고 밝혔다. 그는 최근 열린 EthCC 2025에서 "대부분의 금융 서비스가 불안정한 은행 경험 덕분에 핀테크로 전환되고 있으며, 핀테크 애플리케이션이 상당한 시장 점유율을 확보했다"고 강조했다.

쿨레코프는 Aave Protocol을 개발하는 Aave Labs와 기타 분산 금융(DeFi) 프로젝트들이 이러한 유용성을 더 많은 분산된 플랫폼으로 유도하기 위해 노력하고 있다고 덧붙였다. 그는 "60% 이상의 인구가 디지털 지갑을 보유하고 있으며, 비록 온체인(on-chain)은 아니더라도 특정 거래를 수행할 수 있는 디지털 수단을 가지고 있다"며, 현재 디지털 금융에서의 채택이 주로 진행되고 있다고 말했다.

특히 그는 실제 자산의 토큰화가 전통 금융을 끌어들일 수 있는 다조 이익 기회로 작용할 수 있다고 설명했다. "부동산, 정부 채권, 주식, 기업 채권 등 다양한 자산 카테고리가 투명한 원장 및 더욱 프로그래밍 가능한 환경에서 보다 효율적으로 관리될 수 있다"고 발언했다. 쿨레코프는 "암호화폐 분야가 이러한 구식 자산을 온체인으로 옮길 수 있다면, 자산의 효율적인 환경을 조성하고, 비효율로 인해 존재하지 않는 자산을 창출할 수 있을 것"이라며 DeFi의 무국경 특성을 강조했다.

그럼에도 쿨레코프는 DeFi가 대중에게 잘 알려지지 않았으며, Aave와 같은 많은 프로토콜이 핀테크 애플리케이션과 비교하여 사용자 수가 적다는 점을 인정했다. 그는 DeFi가 “더 분명한 가치 제안을 제시해야 하며, 실제 문제를 해결하고 좋은 해결책을 제공해야 대중 채택의 기회를 가질 수 있다”고 언급하며, “전통 금융과 경쟁하고 세상을 변화시키기 위해서는 제품이 10배 나아야 한다”고 강조했다.

그는 “전통 자산과 전통 가치 사슬을 제공할 때, 훨씬 나은 것을 제공해야 하며, 단순성과 접근성이라는 더 나은 가치 제안이 필요하다”고 말했다. 현재 일부 금융 기술 회사들은 블록체인 기술을 활용하기 시작했으며, 블랙록은 2024년 3월에 이더리움 기반의 토큰화된 머니 마켓 펀드를 출시해 총 28억 달러 이상의 가치를 기록했다. 또한, 블랙록은 4월에 블록체인을 사용해 주식 소유권을 기록하는 디지털 원장 기반의 Treasury Trust 펀드 주식 클래스 창출을 위한 신청을 하기도 했다.

이와 더불어 자산 관리 회사인 리브라 캐피탈도 4월에 5억 달러 규모의 텔레그램 채무를 토큰화하여 인증된 투자자에게 제공하며 온체인 차입을 위한 담보로 사용할 수 있도록 했다.

이러한 움직임은 전통 금융이 블록체인 기술을 통해 새로운 가능성을 보이는 신호로 해석될 수 있으며, DeFi가 향후 금융 생태계의 중추 역할을 할 가능성을 제시하고 있다.


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