자녀를 위해 로스 개인 퇴직 계좌(Roth IRA)를 만드는 것은 그들을 재정적 안정의 길로 이끄는 강력한 방법입니다. 미성년자는 로스 IRA를 개설하기 위해 성인의 도움이 필요합니다. 자녀가 소득을 얻을 수 있는 나이라면, 로스 IRA에 기여할 수 있는 최소 연령은 없습니다.

재정 전문가로서 세 자녀를 둔 엄마인 저는 복리의 힘과 조기 근로 경험의 가치를 깊이 이해하고 있습니다. 저의 아이들은 이미 다양한 일을 통해 소득을 올리고 있으며, 이는 책임감 있는 근로 습관을 개발하는 데 도움이 됩니다. 또한, 이러한 경험은 그들이 미래를 위해 저축하고 투자하는 것의 가치를 배울 수 있도록 합니다. 앞으로 은퇴라는 목표를 생각하기에는 아직 멀게 느껴질지 모르지만, 일찍 시작하는 것이 장기적으로 많은 이점을 가져올 수 있습니다.

그렇다면 어떻게 자녀가 저축을 할 수 있을까요? 제 생각은 그들이 자신의 로스 IRA를 갖는 것입니다. 로스 IRA의 작동 원리는 매우 간단합니다. 2024년 기준으로, 50세 이하 개인이 IRA 계좌에 기여할 수 있는 총액은 7,000달러입니다. 자녀의 연 소득이 이에 미치지 못할 경우, 그 소득만큼만 기여할 수 있습니다. 미성년자가 로스 IRA에 기여하기 위해서는 실제 소득이 필요합니다. 이 소득은 아르바이트나 자영업 활동에서 발생할 수 있으며, 부모로부터의 용돈이나 과제로 받은 보수는 포함되지 않습니다.

부모, 조부모 또는 기타 기부자는 어린이를 위해 로스 IRA를 설정할 수 있습니다. 만약 자녀가 미성년자라면, 부모 또는 보호자가 자녀의 이름으로 관리형 로스 IRA를 개설해야 합니다. 이때, 관리자는 계좌를 운영하지만, 자녀는 계좌의 실질적 소유자로서 혜택을 누릴 수 있습니다.

로스 IRA의 장점 중 하나는 이 계좌의 세금이 면제된다는 것입니다. 자녀가 낮은 세율이나 제로 세율에 해당할 때 저축은 세금 부담 없이 성장할 수 있습니다. 또한, 젊은 시절부터 복리의 이익을 최대한 활용할 수 있어, 장기적으로는 상당한 은퇴 자금을 모을 수 있습니다. 예를 들어, 15세의 자녀가 매년 2,000달러를 65세까지 저축한다면, 7%의 평균 수익률을 기준으로 할 경우, 은퇴 시점에는 거의 1백만 달러에 이를 수 있습니다.

로스 IRA는 전통적인 IRA와 달리 언제든지 기여금을 세금이나 벌금 없이 인출할 수 있습니다. 특정 조건을 충족할 경우, 첫 주택 구입을 위한 수익도 세금 없이 인출할 수 있습니다. 더욱이, 로스 IRA는 특정 연령에 도달하더라도 출금할 필요가 없어 계좌를 세금 없이 계속 성장시킬 수 있는 장점이 있습니다.

로스 IRA 개설을 통해 젊은이들은 투자, 저축 및 재정 계획에 대해 조기에 배울 수 있습니다. 이러한 구조는 장기적인 재정적 안목을 기르는 데 도움이 되며, 안정적인 재정 미래를 구축하는 데 기여합니다. 그러므로 자녀를 위한 로스 IRA는 그들의 경제적 안전과 미래를 위해 꼭 고려해야 할 저축 수단이라 할 수 있습니다.


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