인공지능(AI)이 재무 상담사들의 비즈니스 방식을 혁신할 것으로 예상되고 있다. Ezra Group의 Craig Iskowitz는 AI 프로그램이 마치 "부의 속삭이는 자" 역할을 하게 될 것이라고 전망한다. 전문가들은 재무 상담사들이 새로운 기술에 대비해야 한다고 강조하고 있다. 재무 상담사들은 이미 오랜 기간 재무 계획 소프트웨어 같은 기술을 활용해왔다. 그러나 이제 AI를 활용하여 운영 프로세스를 개선하는 것에 주목하고 있다. 하지만 전문가들은 궁극적으로 AI가 일상적인 투자 과정에서 더 깊이 자리 잡게 될 것이라고 기대하고 있다.

Moody’s의 AI 분석 및 디지털 금융 연구 책임자인 Vincent Gudsdorf는 대규모 언어 모델인 OpenAI의 GPT와 Anthropic의 Claude가 연례 보고서, 부채 문서, 뉴스 기사, 브로커 연구 등 방대한 양의 텍스트 데이터를 훨씬 더 빠르게 처리함으로써 생산성 향상을 가져올 것이라고 언급했다. 이러한 모델은 수익 보고서나 시장 해설과 같은 문서 작성 과정을 자동화하고 투자 아이디어를 생성할 수 있을 것이다. 현재 AI는 기반 시설이 구축되는 초기 단계에 있으며, 그 활용이 아직 단순하다고 Leo Kelly는 지적했다. 그는 "부인자"로 지칭되는 일부 상담사들은 초기 단계에서 괜찮을 수 있지만, 그들에게 다가오는 것은 강력한 변화의 바람이라고 경고했다.

이러한 조기 채택자들은 AI 기술에 빠르게 뛰어들고 있지만, 향후 도전과제를 맞닥뜨릴 수 있다. 반면 전략적으로 기술을 구축하는 상담사가 가장 성공할 것이라는 Kelly는 데이터 정리와 구조화를 통해 AI를 효과적으로 적용할 수 있는 기반을 마련해야 한다고 강조했다. AI는 진정으로 상담사가 고객과 소통하고, 배경 분석, 데이터 분석, 포트폴리오 분석, 리스크 분석을 촉진함으로써 그들의 업무를 효율적으로 수행할 수 있게 해줄 것이다.

Nexus Strategy의 Timothy Welsh는 AI 기술이 발전하면서, 투자자들 사이에서 “당신의 자산 관리자가 누구인지”라는 질문 대신 “어떤 AI를 사용하고 있는가”라는 질문이 중요해질 것이라고 내다봤다. 객관적인 분석과 자산 배분, 주식 및 채권의 선택에서 AI가 인간보다 뛰어난 연구 결과를 제공할 수 있을 것이라는 점을 강조하며, AI는 상담사가 고객과의 관계를 더욱 증진시키고 인적 요소에 집중할 수 있도록 도와줄 것이라고 주장했다.

전문가들은 재무 상담사들이 현재 AI의 기능에 익숙해지기를 권장하고 있고, Kelly는 스스로를 초기 채택자, 부인자 또는 전략적 사상가 중 하나로 분류한 후, 자신의 시장 위치와 경쟁 우위를 평가해야 한다고 강조했다. 많은 재무 상담사들은 규모가 작은 회사로, 더 큰 재무 상담사 기업이나 기술 회사와의 파트너십을 고려해야 한다고 Kelly는 언급했다. AI 기술이 발전하며 생존을 위협할 수 있기 때문이다.

Iskowitz는 상담사들이 대체 투자, 세금 및 유산 계획, 고급 은퇴 계획, 보험 및 연금 등 다양한 분야로도 영역을 확장할 것을 제안했다. 규제 기관이 AI와 관련된 데이터 보호를 이해하게 될 것이며, 상담사들은 고객의 재무 상황을 시각적으로 표현하는 자산 지도를 활용할 필요성이 커질 것이다.

결론적으로, 상담사들은 기술 공급업체와의 정기적인 소통을 통해 AI 기능의 발전을 주의 깊게 지켜봐야 한다. 새로운 기술을 구매하기보다는 이미 제공되고 있는 AI 기능을 최대한 활용하고, 내부 직원 훈련에 투자해야 한다는 점에서도 주의가 필요하다. AI의 명확한 이해와 활용을 통해 재무 상담사들은 더욱 효과적으로 고객을 도와줄 수 있는 기회를 마련해야 할 것이다.


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