미국 연방준비은행은 2025년 상반기 동안 900만 명 이상의 학자금 대출자를 대상으로 한 새 보고서에서, 지불이 늦어질 경우 신용 점수가 평균 171점까지 하락할 수 있다고 경고하고 있다. 신용 점수가 300에서 850까지 범위에서 측정되며, 대체로 670점 이상이 좋은 점수로 간주된다.

신용 점수가 가장 높은 대출자들은 특히 큰 충격을 받을 것으로 보인다. 620점 이하인 대출자들은 연체로 인해 평균 87점이 하락할 수 있으며, 이러한 신용 점수의 손실은 최소 7년간 그들의 신용 보고서에 남게 된다. 이는 대출자의 금융 안정성에 부정적인 영향을 미치고, 더 높은 금융 비용과 제한된 선택지를 야기할 수 있다고 전문가들은 지적하고 있다.

코로나19 팬데믹 동안 미지급 상태에 놓인 연방 학자금 대출자들은 지불 문제로 인한 결과를 걱정할 필요가 없었던 시기를 보내왔으나, 그 구제 기간은 2024년 9월 30일에 종료되었다. 이후 학생 대출 연체가 다시 신용 보고서에 나타나면서, 이로 인해 금융 부정적 효과가 발생할 것으로 예상된다.

재정 전문가인 더그 본파스는 "신용 점수의 하락은 대출자들의 저렴한 자금 조달 접근을 제한하며, 더 높은 차입 비용과 재정 안정성 회복의 기회를 줄일 것"이라고 전했다.

학자금 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 대출자들은 자금을 보호하며 재정적으로 제자리를 잡기 위한 여러 옵션이 있다고 소비자 전문가들은 말하고 있다. 우선, 자신의 소득에 비례한 월 상환액으로 학자금 대출 이자를 조정하는 소득 기반 상환 계획(IDR)을 신청할 수 있다. 많은 대출자들은 이로 인해 월 상환금이 0원이 되는 경우도 많다. 최근 교육부는 이러한 IDR 계획의 신청을 다시 열었다.

추가적으로, 대출자들은 지불을 일시적으로 중지할 수 있는 여러 가지 유예(deferments) 및 지불 유예(forbearances) 옵션도 고려할 수 있다. 이 경우, 지불이 이루어지지 않더라도 신용 보고서에 연체로 표시되지는 않지만, 현재 원금에 대한 지불이 이루어지지 않음을 나타낼 수 있다.

대출이 이미 연체 상태에 빠진 경우, 재활(rehabilitation)이나 통합(consolidation) 절차를 통해 현재 상태로 돌아갈 것을 전문가들은 권장하고 있다. 재활은 교육부에 따르면 “합리적이고 자발적인 월 납입금 9회를 10개월에 걸쳐 납부”해야 가능하다. 통합은 “3회의 자발적이고 정기적인 월 납입금”을 납부한 후 새로운 대출로 재구성할 수 있는 방법이다.

대출자들은 자신의 대출 서비스 제공자가 누구인지 모를 경우, Studentaid.gov를 통해 정보를 확인할 수 있다. 또한, 전문가들은 무료로 제공되는 AnnualCreditReport.com에서 정기적으로 신용 보고서를 확인하여 Experian, Equifax, TransUnion 세 개의 신용 평가 회사가 제공하는 신용 점수와 대출 잔액 및 지불 상태가 올바른지 점검할 것을 추천하고 있다.


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