연방준비제도(Fed)가 4년 만에 금리를 인하할 것으로 예상되고 있습니다. 이는 고금리로 인해 부담을 느끼는 소비자들에게 반가운 소식이지만, 전문가들은 첫 금리 인하로 인한 즉각적인 relief는 기대하지 말라고 경고합니다. 소비자 대출의 경우, 신용카드, 자동차 대출 및 주택담보대출 등에 미치는 영향을 살펴보겠습니다.

최근 인플레이션이 냉각되고 있다는 신호가 나타나면서, 연준은 다음 주 회의에서 금리 인하를 단행할 준비를 하고 있습니다. 이는 높은 생활비와 극심한 이자 부담을 겪고 있는 미국 국민들에게 희소식이 아닐 수 없습니다. 콜롬비아 비즈니스 스쿨의 브렛 하우스 교수는 “소비자들은 금리 인하에 긍정적인 반응을 보일 것이지만, 그것이 큰 즉각적 Relief를 제공하지는 않을 것”이라고 말했습니다.

COVID-19 팬데믹 이후 40년 만에 최고 수준의 가격 상승을 경험하면서, 연준은 금리를 계속해서 인상해왔습니다. 현재의 금리 인상이 대부분의 소비자 대출 비용을 상승시켰고, 많은 가정이 경제적 압박을 느끼고 있습니다. 뱅크레이트의 수석 금융 분석가인 그렉 맥브라이드는 “2022년 중반에 9%에 도달했던 소비자 물가 지수(CPI)가 현재 2.5%에 이르렀다는 것은 연준이 금리 인하를 시작할 수 있는 적기임을 나타낸다”고 설명했습니다.

하지만 첫 번째 금리 인하가 미칠 영향은 미미하다고 강조했습니다. 그는 "금리가 한 번 인하된다고 해서 대출 비용이 극적으로 낮아지지 않을 것"이라며, "연준이 일련의 금리 인하를 단행해야만 비로소 대출 비용에 실질적인 변화가 생길 것"이라고 덧붙였습니다. 시장에서는 연준이 9월 17-18일 회의에서 금리를 인하할 것이라고 100% 확신하고 있으며, 내년 말까지는 4% 이하로 떨어질 가능성도 제기되고 있습니다.

연준이 기준금리를 조정함에 따라 신용카드, 자동차 대출 및 주택담보대출 등은 직접적인 영향을 받게 됩니다. 신용카드의 경우, 대다수가 변동금리로 설정되어 있어 연준의 기준금리와 밀접한 관련이 있습니다. 최근 16.34%에서 20% 이상으로 상승한 평균 신용카드 이자율은 연준이 금리를 인하하면 일부 완화될 것으로 예상되지만, 여전히 여전히 과거 수준보다 높은 편입니다.

주택담보대출의 경우, 15년 및 30년 고정금리 대출은 주로 재무부 수익률 및 경제와 연관되어 있지만, 연준의 정책에도 일부 영향을 받습니다. 현재 30년 고정금리 주택담보대출의 평균 금리는 약 6.3%로, 지난 5월보다 1% 가까이 하락했습니다. 하지만 주택가격은 여전히 높은 수준에 있다며, 금리 인하가 주택 구매나 채무 상환을 크게 용이하게 만들지는 않을 것이라고 설명했습니다.

자동차 대출도 금리가 하락할 예정이지만, 소비자들이 차량 구매 시에 느끼는 주요 문제는 여전할 것이라고 합니다. 현재 5년 새 차 대출의 평균 금리는 약 7.7%로, 금리 인하가 있으더라도 실질적인 변화는 제한적일 것이라는 전망입니다. 오히려 소비자들은 신용 점수를 향상시켜 더 나은 대출 조건을 가지는 쪽이 더 유리할 것입니다.

학생 대출 같은 경우, 연방학생 대출의 금리는 고정되어 있어 즉각적인 영향은 없지만, 민간 대출의 경우 변동금리로 설정되어 있을 수 있습니다. 이제 가까운 미래에 연준이 금리를 인하하게 되면, 민간 학생 대출자들은 혜택을 볼 수 있을 것입니다.

마지막으로 저축률에 대해 말씀드리면, 연준의 결정이 직접적인 영향을 미치지

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