현재 미국의 많은 연방 학생 대출 차입자들은 부채 상환 방안을 찾기 위해 어려움을 겪고 있다. 특히, 바이든 행정부가 시행한 'SAVE'(Saving on a Valuable Education) 프로그램에 등록한 수백만 명의 차입자들은 공화당 주도의 법적 도전으로 인해 불확실한 상황에 놓여 있다. 동시에, 트럼프 행정부는 여러 다른 상환 계획의 조건을 변경하여 차입자들에게 추가로 혼란을 초래하고 있다.

부채 상환 방안을 성공적으로 유지하고 언젠가 부채에서 벗어나기 위해서는 차입자들이 자신의 선택지를 탐색하고 상환 계획의 조건을 잘 이해하는 것이 중요하다. 따라서 현재의 대출 시스템에서 직면한 주요 도전 과제를 이해하는 것이 필수적이다.

'SAVE' 프로그램이 차단된 경과를 살펴보면, 미국 항소 법원은 올해 2월에 바이든 행정부의 학생 대출 구제 계획인 SAVE를 막았다. 8번째 항소 법원은 이 계획에 대해 제기된 소송을 제출한 7개 공화당 주 정부의 손을 들어주었으며, 이들은 바이든 전 대통령이 SAVE를 통해 사실상 학생 부채를 면제하려는 우회적인 방법을 시도하고 있다고 주장했다. SAVE 프로그램은 상대적으로 낮은 월 상환 금액과 소액 차입자의 더 빠른 부채 면제를 포함하는 두 가지 주요 조항을 가졌지만, 법원의 결정은 그 내용이 시행되기 전에 제기된 법적 의문과 맞물려 있다.

이러한 법적 도전이 있는 한편, 하원 공화당원들은 차입자들에게 월별 대출 상환액을 거의 200달러 가량 증가시킬 수 있는 제안들을 검토하고 있다. 이는 '대학 접근과 성공을 위한 연구소'의 초기 추정에 따른 것이다.

바이든 행정부는 SAVE 계획이 법적 도전에 휘말리면서 해당 프로그램에 등록한 수많은 차입자들을 이자 없는 유예 상태로 두었다. 차입자들은 원할 경우 이 유예 상태를 지속할 수 있으며, 현재로서는 그 유예 상태의 특정 종료일이 정해져 있지 않다. 하지만 이 유예 조치는 COVID 시대의 대출 유예와는 달리, 소득 기반 상환 계획이나 공공 서비스 대출 면제를 위한 채무 면제의 신용을 차입자들에게 제공하지 않는다.

일반적으로, 소득 기반 상환(IDR) 계획은 차입자의 월 상환액을 자유 재량 소득의 일부로 제한하고, 일정 기간 후에 잔여 부채를 면제하는 조건을 포함하고 있다. 이러한 IDR 계획은 종종 20년에서 25년 후에 잔여 부채를 면제받는 구조를 가지고 있다. 2007년에 조지 W. 부시 대통령에 의해 제정된 공공 서비스 대출 면제(PSLF)는 일부 비영리 및 정부 직원들이 10년간의 상환 후에 연방 학생 대출을 면제받을 수 있도록 하고 있다.

그렇다면 차입자들은 추가적인 선택권이 있다. 현재 SAVE 프로그램의 유예 조치에 있는 일부 차입자들은 재정적 어려움을 겪고 있는 경우, 현재 상황을 유지하는 것이 오히려 좋을 수 있다고 보인다. 이자 발생 없이 대출 상환을 유예받는 것은 재정적으로 힘든 차입자들에게도 끌어주는 혜택이 될 수 있다.

그러나 SAVE 유예 기간 동안 대출 면제에는 포함되지 않는다는 점은 반드시 고려해야 할 사항이다. 만약 차입자가 이제 막 차단된 SAVE 계획에서 전환을 고려하고 있다면, 트럼프 행정부는 현재 개방된 다른 IDR 계획인 소득 기반 상환, 지불 기반 상환 및 소득 연계 상환을 안내하고 있다.

가장 고전적인 상환 옵션인 표준 상환 계획은 고정된 월 상환금액을 제공하지만, 일반적으로 IDR 계획보다 큰 금액이며, 일정 기간 내에 부채를 모두 상환할 수 있도록 돕는다. 이는 재정적으로 안정된 상황에 있는 차입자들에게 적합한 솔루션이 될 수 있다.

따라서 학생 대출 상환에 대한 체계적이고 현명한 접근이 요구되는 상황인데, 차입자들은 자신에게 맞는 최

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