최근 연구에 따르면, 소매 신용카드 부채로 인해 파산을 신청하는 사람들이 급증하고 있는 것으로 나타났다. 신용카드 이자율이 사상 최고치를 기록함에 따라 이들 부채를 상환하는 것이 점점 더 어렵게 되고 있다. 주요 소매업체들이 제공하는 신용카드는 전통적인 신용카드에 비해 일반적으로 높은 이자율을 부과한다. 이는 소매 신용카드를 소지한 소비자들이 상대적으로 낮은 신용 점수를 가지고 있고, 이로 인해 금융기관에서 더 많은 위험을 감수해야 한다고 판단하기 때문이다.

최근의 통계에 따르면, 소매 신용카드의 평균 이자율은 2025년 9월 기준으로 30.45%에 도달하여 사상 최고치를 기록했다. 이러한 이자율 상승은 소비자 금융 보호국의 신용카드 연체수수료를 제한할 것이라는 예상에 따라 은행들이 선제적으로 실시한 조치의 결과이다. 그러나 이러한 수수료 제한 조치는 결국 시행되지 않았음에도 불구하고 카드 회사는 높은 이자율을 되돌리지 않았다.

이자율이 막대하고, 결제를 놓칠 경우 막대한 연체료가 발생하는 상황에서 소비자들은 부채 상환에 어려움을 겪고 있다. 2021년 이후 소매 신용카드를 보유한 사람들의 파산 신청 비율은 전체 신규 신청 비율보다 빠른 속도로 증가하고 있다. 2023년부터 2024년 사이에 새로 발생한 소비자 파산 신청은 5.8% 증가했다. 이에 비해 소매 신용카드 부채를 포함한 파산 사건은 12% 증가한 것으로, CNBC의 분석 결과가 이를 증명한다.

CNBC는 Synchrony, Bread Financial, Barclays, Citigroup, Capital One에게 댓글 요청을 했으나, 대다수의 은행은 응답하지 않거나 언급을 거부했다. 대신 소비자 은행 협회(CBA) 대변인은 다음과 같은 성명을 발표했다. "소매 신용카드는 소비자들이 일상 경비를 관리하고 신용을 쌓는 데 중요한 역할을 합니다. 소비자들은 수많은 옵션을 통해 이자율을 비교하고, 잔액이전 혜택을 활용하며, 필요한 경우 어려움 해결 프로그램에 접근할 수 있습니다." 또한, “미국의 주요 소매 은행들은 소비자들이 재정적 어려움을 극복할 수 있도록 투명하고 책임 있는 대출 옵션을 제공하는 데 집중하고 있습니다”라고 덧붙였다.

소매 신용카드 부채가 포함된 파산 사건은 Synchrony, Bread Financial, 그리고 메이시스 카드 발급 기관인 Department Stores National Bank의 데이터를 기반으로 하며, 이 데이터는 Stretto의 소프트웨어가 사용되는 7장 파산 사건에서 약 50%를 차지한다. 이러한 상황은 소비자들이 소매 신용카드에 과도하게 의존하는 구조적인 문제를 내포하고 있으며, 재정적 안정성을 위협하고 있다.


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