최근 주식 시장의 급락으로 인해 많은 투자자들이 포트폴리오에서 손실을 보고 있다. 하지만 금융 전문가들은 이번 하락이 세금 계획을 위한 기회를 제공할 수 있다고 조언하고 있다. 특히, 세금 손실 수확(tax-loss harvesting)이라는 전략은 손실을 통해 자본 이득을 상쇄하는 데 큰 도움이 될 수 있다.

주식 시장의 변동성이 클 때, 투자자들은 보유하고 있는 자산의 손실을 실현하고 이를 세금 신고 시 활용할 수 있다. 세금 손실 수확은 손실을 입은 자산을 매도하여 손실을 실현하고, 이를 통해 다른 자본 이득을 줄이는 전략이다. 만약 투자 손실이 이득보다 클 경우, 연간 최대 3,000달러의 손실을 일반 소득으로 공제할 수 있으며, 추가 손실은 향후에도 결산에 활용할 수 있다.

또한, 금융 전문가들은 주식 시장의 하락을 활용하여 로스 개별퇴직계좌(Roth IRA) 전환을 고려하는 것도 좋은 전략이라고 설명한다. 로스 IRA로의 전환은 세금이 부과되기 전의 자금을 해당 계좌로 이동시키는 과정이다. 이렇게 하면 주식 시장이 회복될 때 자산이 세금 없이 성장할 수 있는 기회를 잡을 수 있다. 하지만, 이러한 전환을 진행할 때는 추가 소득이 세금에 미치는 영향을 충분히 고려해야 한다고 전문가들은 경고한다.

현재 2024년도 세금 신고 마감일인 4월 15일 이전까지 여전히 로스 IRA에 기여할 수 있는 기회가 남아 있다. 2024년도 기준, 50세 미만은 최대 7,000달러, 50세 이상인 경우 8,000달러까지 기여할 수 있으며, 기여를 위해서는 일정 소득이 필요하다. 현재의 시장 상황을 고려할 때, 자산 가격이 낮은 시점에 투자하는 것은 좋은 기회가 될 수 있다.

이처럼 주식 시장의 하락은 싸이클의 자연스러운 부분이며, 투자자들은 이를 활용하여 세금을 줄이고 장기적 성장 기반을 마련할 수 있는 방법을 모색해야 한다. 모든 투자자가 이러한 전략을 고민하고 실행할 필요가 있으며, 특히 세금 지원 부분에서는 전문가들과의 상담이 큰 자산이 될 수 있을 것이다.


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