최근 연방준비제도(Fed)의 예상보다 느린 금리 인하 속도에 많은 이들이 실망하고 있지만, 고수익 현금 계좌에 돈을 보유하고 있는 소비자들은 '높은 금리 장기화' 정책에서 혜택을 받을 것이라는 전문가의 의견이 있다. 뱅크레이트의 수석 금융 분석가인 그렉 맥브라이드는 "올바른 장소에 돈을 두었다면 2025년은 절약가들에게 좋은 해가 될 것"이라고 말했다.

현재 금리가 오르면 고수익 저축 계좌, 예금 증서(CD), 머니 마켓 펀드와 같은 현금 계좌의 이자율도 일반적으로 상승한다. 연준은 2022년과 2023년에 걸쳐 높은 인플레이션을 억제하기 위해 공격적으로 금리를 인상하여, 대출 비용이 22년 이상 만에 가장 높은 수준으로 증가하였다. 연준은 9월부터 금리를 조정하기 시작했지만, 이번 달에는 2025년에 두 차례 금리를 인하할 것이라 예상했으며, 이전에 예상했던 네 차례에서 줄어든 것이다. 맥브라이는 "2025년으로 가는 길에서 '높은 금리 장기화'가 주요 화두"라며, "9월 이후의 큰 변화는 연준의 2025년 인플레이션 예상치가 크게 상향 조정된 데 있다"고 설명했다.

소비자에게는 이러한 변화가 좋고 나쁜 소식을 모두 안고 있다. 블루 오션 글로벌 웰스의 CEO인 마르기리타 청은 "높은 금리가 대출 비용을 높이지만, 동시에 모든 연령대의 개인들이 저축을 증대시키고, 긴급 사태나 기회에 대비하는 데 도움을 줄 수 있다"고 밝혔다.

현재 4%에서 5% 사이의 이자율을 제공하는 고수익 저축 계좌는 여전히 존재하며, 이는 2020년과 2021년의 0.5%에 비해 현저히 증가한 수치이다. 머니 마켓 펀드의 이자율도 비슷한 수준을 보이고 있다. 그러나 모든 금융 기관이 이러한 높은 이자를 제공하는 것은 아니며, 가장 경쟁력 있는 복리 수익은 온라인 은행에서 주로 제공된다. 전통적인 오프라인 은행은 보통 0.1%의 이자만을 지급하는 경우가 많다.

저축 방안으로서 고수익 저축 계좌와 CD(예금 증서) 중 어느 것이 더 나은지에 대한 고민은 여전히 존재한다. 청은 "이는 상황에 따라 다르다"며, "고수익 저축 계좌는 더 많은 유동성과 접근성을 제공하지만, 이자율은 고정되지 않고 변동성이 있다. 반면에 CD는 고정된 이율은 보장하지만, 유동성을 희생해야 한다"고 말했다.

또한, 일부 금융 기관은 특정 광고 이율을 제공하기 위해 최소 예치금 요건이 있을 수 있다. 모든 고수익 저축 계좌가 연방예금보험공사(FDIC)의 보호를 받는 것은 아니기 때문에 주의가 필요하다. FDIC에 가입된 은행에 있는 예금은 실패 시 250,000달러까지 자동으로 보호받는다. 맥브라이는 "자금을 연방 보험이 보장된 은행에 직접 보내야 한다"며 "중개 역할을 하는 핀테크 기업보다는 FDIC 보험이 확실한 은행을 선택하는 것이 좋다"고 강조했다. 최근 한 핀테크 기업의 파산 사례인 시냅스는 이러한 '예상치 못한 위험'을 부각시키고 있으며, 많은 고객이 자신의 저축에 접근하지 못하는 상황이 발생하고 있다.


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