미국 군인들은 독특한 세금 우대 혜택을 받을 수 있으며, 이를 통해 재정 계획에서 유리한 기회를 활용할 수 있다고 전문가들이 전하고 있다. 은퇴 후에는 새로운 직업과 military pension 등이 더해져 수입이 늘어나는 것이 일반적이다. WealthCrest Financial Services의 회장인 재무 상담사 패트릭 비글(CFP®, EA)에 따르면, 군 복무 중에도 세후 로스(Roth) 기여금을 퇴직 저축 계좌인 TSP(Thrift Savings Plan)에 투자하는 것이 현명하다.

로스 기여금은 세후로 입금되지만, 이로 인해 발생하는 수익은 세금 없이 성장한다. 비글은 "저소득 시기에 로스 TSP 기여금을 하지 않으면 큰 실수를 하는 것"이라고 강조하며, 이는 자신의 경험에서 비롯된 조언이라고 덧붙였다.

또한, 전투 지역에 배치될 때는 소득이 면세 혜택을 받게 된다. C.L. Sheldon and Company의 커티스 셸던(CFP)도 이를 강조하며, 전투 지역에 배치된 경우 기본급, 보너스 및 기타 지급금 등이 면세된다고 설명했다. 이 시기를 활용해 재입대 보너스를 연기하면 면세 혜택을 극대화할 수 있다고 비글이 덧붙였다.

한편, 군 복무 중 다른 유용한 전략으로는 로스 전환을 고려하는 것이다. 특히 고위 간부들은 전투 지역에서 낮은 세율을 적용받는 동안 로스 IRA로의 전환을 통해 미래의 세금 무료 성장을 도모할 수 있다. 하지만 이러한 전환은 변환 잔액에 대해 즉각적인 세금을 부담해야 하는 점을 유념해야 한다.

또한, 국방부에서 제공하는 적금 프로그램(Savings Deposit Program, SDP)을 활용하면 군 복무 중 전투 지역에서 최대 10,000달러에 대해 연 10%의 이자를 받을 수 있다. 이는 일반 은행의 평균 이자율 0.41%와 크게 대조된다. SDP를 통해 전투 지역에서 저축한 자금을 전투 지역을 떠날 때 "비상 자금"으로 활용하면서 더 많은 로스 기여금을 TSP에 추가할 수 있다.

비글은 "군 혜택을 적절히 조합하여 미래 투자 수익을 극대화할 수 있다"며, 모든 선택의 가능성을 이용해 자금을 관리할 것을 권장하였다. 이처럼 군인 가족들이 재정 계획을 성공적으로 수행하기 위해서는 세금 혜택과 다양한 저축 및 투자 옵션을 최대로 활용하는 것이 매우 중요하다.


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